2年间物价上涨超10%…适当养老金领取额也上调17%

Published 25 Dec.2024 10:53(KST)

KCGI资产运用面向客户开展“养老准备”问卷调查
相比年金储蓄保险更偏好年金储蓄基金
以美国为主的海外股票型基金、国内股票型基金、TDF依次受青睐

由于物价上涨和生活水平提高等原因，适当养老金领取金额与实际领取金额之间的差距正在拉大。调查显示，夫妻认为退休后“合适”的月养老金金额为391万韩元，但平均预期领取金额仅为271万韩元。

KCGI资产运用公司在上月26日至本月3日对本公司客户789人进行问卷调查的结果显示，10名受访者中有7人表示自己的养老准备不足。对于养老准备不到位的原因，回答“不了解如何进行养老准备”的比例最高，为29%。其后依次为“收入过低”（27%）、“子女教育费用负担沉重”（22%）等。

受访者回答的适当养老金月领取金额平均为391万韩元（以公共养老金和私人养老金夫妻合计为基准）。适当领取金额和预期领取金额均以受访者的回答金额和回答人数进行加权平均后得出数值。今年调查的适当养老金领取金额较去年同期调查的334万韩元增加了17%。KCGI资产运用公司相关人士表示：“统计厅公布的2022年和2023年的生活物价涨幅分别为6.0%、3.9%”，“两年间物价上涨逾10%，体感物价更高，由此推断适当养老金领取金额的水平也在同步上升”。

按职业来看，专业人士认为的适当金额最高，达到525万韩元。公务员和教师认为的适当养老金领取金额分别为月435万韩元和423万韩元，处于较高水平。主妇（344万韩元）、公司职员（371万韩元）、个体经营者（392万韩元）等，对适当领取金额的判断相对较低。已经退休的受访者则回答适当养老金领取金额为470万韩元，这直观地表明，退休后实际所需资金高于退休前的预期。

受访者的平均预期养老金领取金额为月271万韩元，比适当领取金额少120万韩元。预期领取金额方面，专业人士最高，为月409万韩元，其后依次为教师（347万韩元）、公务员（336万韩元）、个体经营者（271万韩元）、公司职员（248万韩元）。

通过适当养老金金额与实际预期领取金额之间的差额来推算缺口，结果显示，专业人士的预期领取金额为409万韩元，比适当领取金额少约116万韩元。公务员和教师的预期领取金额分别比适当领取金额少99万韩元和76万韩元。

表示养老准备不足的比例为68%，较去年72%下降4个百分点。按年龄段来看，年龄越小，越倾向于认为自己的养老准备不足。按职业类别来看，主妇、公司职员、个体经营者等群体更认为自己的养老准备不充分。

对受访者按职业和年龄段加权平均分析其预期退休年龄后得出，平均退休年龄约为60.9岁，与去年的60.8岁相近。

在养老准备手段方面，受访者认为养老金储蓄基金优于养老金储蓄保险。由于养老金储蓄基金从长期来看有望获得更高收益率，并且享有所得税抵扣等税收优惠，因此更受青睐。92%的受访者表示偏好养老金储蓄基金。偏好的产品类型依次为以美国为中心的海外股票型基金、国内股票型基金和目标日期基金（TDF）。以美国为中心的海外股票型基金占67%，国内股票型基金占38%，TDF等资产配置型基金占28%，债券型基金占14%。除美国以外的其他海外基金的偏好度为10%，相对较低。