2022年下半年实况曝光
证券业风险管理与内部控制不力
金融当局开始着手解决被指出在证券业界普遍存在的信托及包裹账户到期错配运用问题。
金融委员会19日表示，将作为资产运用相关制度改善方案的后续措施，就《资本市场与金融投资业相关法律》施行令修正案及《金融投资业规程》修正案实施立法预告和规章变更预告。
本次修正案一方面在改善信托及包裹账户到期错配运用问题的同时，通过引入与信托业相关的“具商品性质信托”的信息披露等措施强化投资者保护并扩大可受托财产范围；另一方面，将与资产运用相关的行政指导及有权解释制度化。
信托·包裹账户到期错配运用是在2022年下半年资金市场紧张时被指出的问题。当客户就其信托·包裹投资资金提出赎回请求时，证券公司通过关联·置换交易筹措赎回资金。部分业者与当初与客户约定不同，以到期不一致的方式运作产品，被曝出风险管理和内部控制十分薄弱。
本次修正案规定，证券业界在通过信托·包裹进行到期错配投资之前，必须事先取得客户同意。签订信托·包裹合同的金融投资业者必须强制性地制定风险管理标准。其须在遵守经客户同意的到期日的前提下进行投资，并在利率等市场状况发生变动的情况下，将到期日长于信托·包裹合同期限的金融投资产品进行置换等，将有助于把投资者损失降至最低的事项纳入相关规定。
金融监督院还将强化与信托业相关的投资者保护，并引入保险金请求权信托。一直以来，考虑到信托是一对一合同的特性，对信托报酬缺乏比较·披露等约束，被指投资者保护不足。
修正案对具有较强投资产品属性的具商品性质信托，强制要求向客户比较并说明信托报酬的收取方式。同时，要求在金融投资协会官网披露平均报酬率。对纳入综合财产信托的货币运用，也将与货币信托相同地适用说明义务及运用监管。对于在保障对象、合同特性、结构、受益人等方面符合一定条件的保险合同，将允许其保险金请求权信托。
迄今为止通过行政指导·有权解释运作的资产运用业相关规制也将被制度化。目前通过行政指导加以限制的兼营信托业者（银行·证券公司·保险公司）从事土地信托业务的行为，将通过施行令修订予以明文规定。对于以金融业为基础的兼营信托业者承办房地产开发业务可能引发的房地产开发不良风险向金融系统传导的问题，此举具有阻断意义。
金融委员会还决定在与法务部协商后，推进制度改善，使保险金请求权也可以进行信托。即允许对在保障对象、合同特性、结构、受益人等方面符合一定条件的保险合同的保险金请求权设立信托。
修正案将自本月19日起至4月29日实施立法预告及规章变更预告。此后将经过规制改革委员会审查、法制处审查、副部长会议·国务会议议决等程序，预计于第三季度实施。
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