KB金融与友利金融净利差距达1.5万亿韩元
KB金融引领银行与保险增长势头
韩亚金融与新韩金融旗下证券公司业绩低迷
友利金融银行、资本、信用卡及友利综合金融整体不振
银行业绩增幅以“韩亚银行”最大
在国内金融公司相继公布去年业绩的背景下，四大金融控股公司的本期净利润未能达到15万亿韩元。KB金融虽然录得历史最高业绩，但Woori金融本期净利润却同比骤减近20%，表现低迷。
据金融圈9日消息，KB金融本期净利润为4.6319万亿韩元，同比增加11.5%，创历史新高。相反，Shinhan金融、Hana金融、Woori金融的年度净利润则齐齐下滑。由此，四大金融控股公司整体本期净利润合计为14.9682万亿韩元，较前一年（15.5309万亿韩元）缩减3.6%。
Shinhan金融录得4.368万亿韩元，同比减少6.4%；Hana金融为3.4516万亿韩元，减少3.3%；Woori金融为3.1417万亿韩元，大减19.9%。KB金融与Woori金融的本期净利润差距高达1.5万亿韩元。除KB金融创下历史最高业绩外，其余金融控股公司的成绩均不及预期。
金融控股公司旗下银行的业绩也出现分化。在Hana银行录得3.4766万亿韩元本期净利润、同比增长12.3%的同时，KB国民银行为3.2615万亿韩元，增长8.9%；Shinhan银行为3.0677万亿韩元，增长0.7%。Woori银行本期净利润仅为2.5159万亿韩元，同比减少13%。
KB金融创历史最高业绩，银行与保险引领增长……第四季度净利受民生金融与房地产项目融资拨备拖累降至2615亿韩元
KB金融在年度层面实现了历史最高业绩，但第四季度本期净利润为2615亿韩元，较上一季度大幅减少。这主要源于集团希望退休、在银行民生金融支援相关参与银行中承担了最大金额的支援、以及针对房地产项目融资等反映保守损失率而计提的贷款损失准备金等一次性费用和季节性因素。
年度净利息收入为12.1417万亿韩元，同比增加5.4%。在以企业贷款为中心的银行韩元贷款余额较上年末增长4.0%，从而确保了稳定的收益基础的同时，前一年加息所带来的贷款资产再定价效果得到反映，推动净利息收益率（NIM）改善；加之证券、信用卡等非银行子公司的利息收益贡献度持续扩大，共同促成了这一结果。
年度NIM方面，集团和银行分别为2.08%、1.83%，全年各改善12个基点和10个基点（1bp=0.01个百分点），带动利息收益扩大。净手续费收入为3.0735万亿韩元，同比增加4.5%。在低增长与高物价抑制消费心理、信用卡使用金额停留在前一年水平的情况下，因股票成交金额增加，证券托管手续费有所增长。同时，通过压缩高成本销售（国税、地方税、四大保险等）等组合优化努力，商户手续费收益扩大，且因资本公司运营利率上调，租赁手续费收入也有所增加。
贷款损失准备金计提比率上升至0.67%。第四季度信用损失准备金计提额为1.3782万亿韩元，较上一季度增加9296亿韩元。集团不良贷款（NPL）比率为0.57%，NPL覆盖率为174.5%。由于对房地产项目融资、海外商业地产等重点管理板块的资产健全性进行更为保守的分类，NPL覆盖率较前一年有所下降，但公司方面表示，仍保持业内最高水平的损失吸收能力。
KB损害保险与KB Life的本期净利润分别为7529亿韩元和2562亿韩元，同比各增长35.1%、88.7%。相反，KB国民卡因市场利率上升带来的筹资成本增加以及逾期率上升等资产质量恶化导致的拨备计提增加，净利润同比减少7.3%，仅为3511亿韩元。KB金融集团相关人士表示：“集团收入顶线各板块均衡且强劲的盈利创造，使得2023年总营业利润实现了17.8%这一历史最高年度增幅，规模约16万亿韩元。”
Shinhan金融，一次性费用上升与证券大楼出售效应消失……信用卡·证券·保险表现不振
首先，年度利息收入为10.8179万亿韩元，同比增加2.1%。这是集团年度净利息收益率（NIM）上升1个基点（1bp=0.01个百分点），且有息资产增加2.6%的结果。非利息收入为3.4295万亿韩元，同比大增51.0%。手续费收入改善以及前一年因利率急剧上升造成的有价证券部门损失消失效应得到反映。
年度贷款损失准备金计提额为2.2512万亿韩元，增加70.8%。随着加息效应累积，银行与信用卡逾期率上升，导致经常性拨备增加，同时较前一年景气应对拨备也有所增加。除外景气应对拨备后，年度贷款损失成本率为0.38%，若包含则为0.57%。
各子公司净利润喜忧参半。Shinhan银行本期净利润为3.0677万亿韩元，同比增长0.7%；Shinhan Capital为3040亿韩元，增长0.2%，呈横盘走势。相反，在高利率持续的环境下，Shinhan卡净利润减少3.2%，为6206亿韩元；Shinhan投资证券则大减75.5%，仅为1009亿韩元；Shinhan Life同样大减61.4%，净利润为448亿韩元。
另一方面，Shinhan金融召开决算董事会，决议2023会计年度期末每股分红为525韩元（全年2100韩元）。该方案将于今年3月股东大会上最终确定。包括已发放的季度股息及自家股票回购与注销金额在内，年度总股东回报率为36.0%，较前一年提升6.0个百分点。
此外，Shinhan金融董事会作为股东回报的一环，决定今年第一季度回购并注销规模1500亿韩元的自家股票。Shinhan金融表示，今年也将在维持适当资本比率的同时，为持续提升股东价值而坚持一贯且持续的努力。
Shinhan金融相关人士表示：“通过以实需为中心的企业贷款增长，在利差收窄的情况下守住了利息收益；通过管理有价证券投资组合，非利息收入增加，从而保持了稳健的盈利创造能力。我们将继续通过提前计提拨备、引导房地产项目融资市场实现软着陆，并通过为个体工商户和小微商户减轻利率负担的共生金融支援等举措，致力于缓解高利率持续带来的系统性风险。”
Jin Okdong 新韩金融控股公司会长31日在首尔中区新闻中心出席金融控股公司会长座谈会并发表讲话。本次座谈会由金融委员会委员长 Kim Juhyun、金融监督院院长 Lee Bokhyun、Jin Okdong 新韩金融控股公司会长、Lim Jongryong Woori 金融控股公司会长、Ham Youngju Hana 金融控股公司会长、Lee Seokjun NH 农协金融控股公司会长、Yang Jonghee KB 金融控股公司副会长、韩国银行联合会会长 Kim Kwangsoo 出席。 照片=记者 Yoon Dongju doso7@
View original image净利下滑3.3%的Hana金融，非利息收入增长65%……证券录得“本期净亏损”
Hana金融的利息收入与手续费收入合计的核心收益较前一年有所增加。去年利息收入为8.9532万亿韩元，手续费收入为1.7961万亿韩元。合计10.7493万亿韩元，同比微增0.36%。金融集团去年第四季度净利息收益率（NIM）为1.76%，较上年同期下降0.2个百分点。
集团非利息收入为1.907万亿韩元，较2022年同期增加65.3%（7531亿韩元）。手续费收入和交易评估收益分别为1.7961万亿韩元和8631亿韩元。Hana金融控股公司解释称，这是受运营租赁、退休金等积累型手续费改善以及利用金融市场波动性增加的有价证券相关交易评估收益等因素影响。
为应对内外部不确定性，集团计提了大规模拨备。第四季度累计为3709亿韩元，将其计入在内的拨备等计提额总计1.7148万亿韩元，较上年末增加41.1%（4998亿韩元）。
去年第四季度集团不良贷款比率为0.49%，较上年末的0.34%上升0.15个百分点。逾期率为0.45%，较上年末（0.3%）上升0.15个百分点。
从子公司来看，Hana银行去年净利润为3.4766万亿韩元，同比增长12.3%。在非银行关联公司中，仅Hana证券录得2708亿韩元本期净亏损。Hana Capital（2166亿韩元）、Hana卡（1710亿韩元）、Hana资产信托（809亿韩元）、Hana生命（65亿韩元）均实现本期净利润。
与此同时，Hana金融集团董事会决定实施期末每股1600韩元的现金分红。普通股每股现金分红连同三次季度分红合计1800韩元在内，全年为3400韩元，较前一年增加50韩元。年度股息支付率为28.4%，较前一年上升1.0个百分点。若考虑去年初实施的1500亿韩元自家股票回购与注销，去年会计年度总股东回报率为32.7%。
为确保股价合理价值、消除股价被低估现象并持续提升股东价值，董事会决议在年内回购并注销规模3000亿韩元的自家股票。
Hana金融控股公司表示：“今后也将以优异的资本实力和稳定的资产健全性为基础，在致力于实现业内最高水平股东回报率的同时，通过金融实践社会责任，与所有利益相关方共生共赢，努力成为受社会信赖的合作伙伴。”
Ham Youngju 作为 Hana 金融控股公司会长，31日出席在首尔中区新闻中心举行的金融控股公司会长座谈会并发表讲话。本次座谈会由金融委员会委员长 Kim Juhyun、金融监督院院长 Lee Bokhyun、Shinhan 金融控股公司会长 Jin Okdong、Woori 金融控股公司会长 Lim Jongryong、Hana 金融控股公司会长 Ham Youngju、NH Nonghyup 金融控股公司会长 Lee Seokjun、KB 金融控股公司副会长 Yang Jonghee、银行联合会会长 Kim Gwangsu 出席。照片=记者 Yoon Dongju doso7@
View original image本期净利逆增长20%的Woori金融，冲击“3万亿俱乐部”失败……信用卡·资本公司·Woori综合金融整体低迷
据Woori金融透露，去年净营业收入为9.8374万亿韩元，与前一年持平。利息收入同比增长0.5%。虽然因筹资成本扩大，银行净利息收益率（NIM）下滑3个基点（1bp=0.01个百分点），但贷款增长在一定程度上弥补了NIM下滑。
非利息收入为1.0948万亿韩元，同比下降4.7%。不过，公司方面解释称，其中包含民生金融支援带来的一次性费用，若剔除该因素，则实现了同比约10%的增长。Woori金融相关人士表示：“在艰难的经营环境下，手续费收入仍保持稳定增长态势，主要得益于有价证券相关收益较前一年有所增加。”
贷款损失成本为1.8807万亿韩元。去年上半年在反映未来经济展望调整等因素的基础上，提前计提了2630亿韩元拨备；第四季度又根据监管指引，就违约损失率（LGD）变更以及与房地产项目融资（PF）相关部分追加确认约5250亿韩元拨备。
控股公司与银行的不良贷款（NPL）覆盖率分别达到229.2%、318.4%，创历史最高水平。控股公司NPL比率为0.35%，较前一年上升0.04个百分点；银行则维持在0.18%水平。
从子公司来看，Woori银行净利润为2.5159万亿韩元，同比减少13%；Woori卡为1110亿韩元，减少45.3%；Woori金融Capital为1278亿韩元，减少30.1%；Woori综合金融则录得534亿韩元净亏损。
Woori金融相关人士表示：“去年一年，我们在改善脆弱领域资产质量的同时，通过整合Woori资产运用与全球资产运用等子公司，强化了集团资本市场竞争力。预计今年在集中于风险加权资产管理等风险管理的同时，通过选择与集中式增长战略、资产管理等板块的集团协同效应，将有望正式开启业绩反转。”
版权所有 © 阿视亚经济 (www.asiae.co.kr)。 未经许可不得转载。
