家庭负债增速控制在名义增长率以内…推进对全租贷款适用DSR
政府为控制家庭负债，将把年度家庭负债增速管理在名义经济增长率之内。同时，通过推动将总债务本息偿还比率（DSR）监管适用于全租资金贷款等措施，充实相关监管内容。
金融委员会17日在首尔汝矣岛国韩国交易所举行的由总统Yoon Suk Yeol主持的“与国民同行的民生讨论会（政府业务报告）”上作出上述表示。原因在于，当前家庭负债规模已超过国内生产总值（GDP）的100%，可能阻碍韩国经济的健康增长。
近期韩国家庭负债占GDP比重呈下降趋势，2021年为105.4%，2022年为104.5%，去年预估为100.8%。去年全年家庭贷款增幅也为10.1万亿韩元，低于此前8年平均增幅83.2万亿韩元。但当局认为，这主要是高利率环境持续所致，从长期视角看仍有必要着手加强家庭负债管理。
为此，金融委将把今年家庭负债增速控制在名义经济增长率之内。名义经济增长率是实际增长率与物价上涨率之和。为实现这一目标，当局将对贷款增速过快的金融机构逐一协商管理方案，实施密切管理。同时，将会同国土交通部、企划财政部、金融监督院等相关部委及有关机构组建住房金融协商体，进行严密管理。
金融委副委员长Kim Soyoung在被问及“即便按名义经济增长率水平增加，家庭负债增量也并不算小”时表示：“本届政府上台后，家庭负债绝对规模虽有所增加，但其占GDP比重在下降，整体上趋于稳定。如果急剧压缩家庭负债，不仅会对经济景气产生负面影响，还可能引发系统性风险，因此我们将力争在不对经济造成冲击的范围内推进削减。”
为巩固“在偿还能力范围内借贷”的惯例，当局也将充实DSR监管。针对金融机构的浮动利率、混合利率以及周期性结构贷款产品，将引入反映未来利率波动风险的“压力情景DSR”。压力情景DSR预计将于今年2月底先适用于银行业住房抵押贷款，6月（暂定）扩展至银行业信用贷款和第二金融圈住房抵押贷款，并于年内扩大到所有金融圈的全部贷款。
DSR适用范围也将扩大。金融委计划在住房抵押贷款之后，对全租资金贷款也适用DSR监管，例如通过将全租资金贷款的利息偿还部分纳入DSR计算等方式。Kim副委员长表示：“目前尚未制定具体方案，但原则上认为，对全租贷款适用DSR是合理的。”
当局还将着手建立制度性装置，以降低借款人因利率急剧上升或下降而面临的利率波动风险。为此，将完善制度基础，使原本由韩国住房金融公司（HF）承担的合格贷款等家庭负债质量改善职能，能够由民间金融机构自行承担。
此外，为引导将现有混合（固定）型贷款转换为周期性固定或纯固定利率贷款，当局计划引入新的固定利率与分期偿还行政指导。为此，还将提供与住房信用担保基金出资费率、存款保险公司保费费率等相关的激励措施。
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