290万小额逾期者获“信用赦免”…限制逾期记录共享与使用
金融业签署“低收入者信用修复联合协约”
2000万韩元以下小额逾期者中全额清偿者为支持对象
鼓励偿债…提升信用卡等金融可得性
金融圈将以约290万名小额逾期人为对象，启动“信用赦免”。作为约3年前新冠疫情时期信用恢复支持措施的延长线，将对小额逾期人中已全额清偿逾期金额的情况，限制其逾期记录信息的共享和利用。
虽然围绕与按时还债的一般借款人之间的公平性争议等，对道德风险（Moral Hazard）的担忧从未间断，但当局解释称，在新冠疫情危机之后，高利率、高物价、高汇率“三高”现象延续的背景下，此举是为了帮助逾期借款人重返经济活动的不得已措施。
金融业协会、中央会、韩国信用信息院及12家信用信息公司于15日在首尔中区银行会馆，在金融委员会委员长 Kim Juhyun、金融监督院院长 Lee Bokhyun 出席的情况下，签署了“为帮助低收入群体及个体工商户信用恢复的金融圈共同协约”。这是继本月11日召开的民·党·政协商会议讨论之后采取的后续措施。
此前，政府在新冠疫情大流行持续的2021年8月，也曾面向低收入群体和个体工商户提供过信用恢复支持。但由于此后新冠疫情影响仍在持续，且最近所谓“三高”现象等异常情况接连出现，因此认为有必要再次推进信用恢复的呼声愈发高涨。
据此，金融圈决定，如果个人及个体工商户对自2021年9月1日至2024年1月31日期间发生的所有贷款的小额逾期，在2024年5月31日前诚信“全额清偿”，将通过限制逾期记录信息的相互共享和利用的方式，支持其信用恢复。
鉴于本次信用恢复支持是2021年支持措施的延续，小额逾期标准与当时相同，均设定为“2000万韩元以下”。即韩国信用信息院和信用评级公司从金融机构集中接收并提供的各类授信的逾期及代位清偿、代偿信息中，登记金额在2000万韩元以下的情形。
根据本次协约，信用信息公司将限制对诚信清偿逾期债务的借款人的逾期记录信息共享，并且不将其用于信用评级；韩国信用信息院也将限制对信用恢复支持对象的逾期记录信息的共享。此外，即便金融机构在信用评级及授信审查等环节中使用本机构交易客户的逾期记录信息，也将尽量将利率、额度等贷款条件上的不利影响降到最低。
金融圈预计，通过本次协约，以个人贷款人为基准，约290万人的长短期逾期记录信息的共享和利用将受到限制，其金融交易可得性将大幅改善。预计约250万名对象的信用分数（以 NICE信用评价为基准）将上升39分，达到平均701分。
此外，在信用恢复支持之后，将有15万人额外达到信用卡发行标准的最低信用分数（645分），更容易获批信用卡；另有25万人将额外超过银行业新发放贷款者的平均信用分数（863分），其贷款可得性有望得到改善。
金融圈计划通过更改和应用与本次信用恢复支持相关的计算机系统基础设施，最快自今年3月初起，限制逾期记录信息的共享和利用。同时，在对象人群最终确定后，金融圈还将通过信用评级公司等，另行构建对象确认系统。
Kim 委员长表示：“除了个人原因之外，由于新冠疫情、异乎寻常的高利率和高物价持续等非正常外部环境而陷入逾期的人群，有必要由我们的社会给予其东山再起的机会。”他并嘱托称：“鉴于本次信用恢复支持预计将使最多290万人受益于逾期记录删除，希望能够尽快完成系统开发等准备工作，使低收入群体和个体工商户早日恢复正常经济生活。”
Lee 院长也表示：“本次信用恢复支持将有助于处于困境中的低收入群体及个体工商户恢复正常的金融生活，并且由于以全额清偿的借款人为对象，也有望起到督促债务偿还的效果。金融监督院也将积极支持，确保该措施顺利实施。”
但与本次信用恢复支持相关的“道德风险”争议预计难以避免。与诚信偿还债务的借款人之间的公平性问题，也将难以回避争论。
金融当局相关人士表示：“确实存在公平性问题，但新冠疫情形势在上次支持之后仍在持续，且因‘三高’危机等原因而不得不发生逾期的人越来越多，这是现实。”并称：“让这些在客观上不得不逾期的债务人尽快恢复正常经济活动，也有助于我们社会的健康复苏，本次措施正是基于这一考虑。”
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