大型储蓄银行逾期率飙升至2倍…净利润也腰斩

by Kwon Hyeonji

Published 01 Dec.2023 10:48(KST)

SBI·Welcome·OK·Pepper·韩国投资三季度公告解析
平均逾期率从2.9%升至6.1%
不良贷款率也接近翻倍↑

净利润从1920亿降至642亿
因利息费用上升、利息收入下滑

国内大型储蓄银行的逾期率在1年内激增逾两倍，凸显出加强稳健性管理的必要性。随着利息费用大幅攀升，净利润也较上一年萎缩近70%。

1日对SBI、Welcome、OK、Pepper、韩国投资等国内前5大储蓄银行的经营公示进行分析结果显示，这些储蓄银行今年第3季度的平均逾期率为6.1%。其中，Pepper储蓄银行以8.16%居首，其次为OK(7.29%)、Welcome(5.7%)、SBI(4.76%)、韩国投资(4.73%)。

逾期率的升幅较上一年同期(2.9%)扩大了两倍以上。Pepper储蓄银行在1年内上升了5.35个百分点，恶化幅度最大；SBI储蓄银行也从去年第3季度的1.44%上升了3.32个百分点。随后是Welcome(上升2.7个百分点)、OK(上升2.67个百分点)、韩国投资(上升2.28个百分点)。这些银行的平均逾期率较上一季度(5.1%)也上升了1个百分点。

另一项稳健性指标——不良贷款比率的情况同样不容乐观。5家储蓄银行今年第3季度的不良贷款比率平均值为7.1%，较上一年(4.2%)上升了2.9个百分点。其中，Pepper储蓄银行从去年第3季度的3.3%升至今年第3季度的10.13%，上升6.83个百分点，增幅最大。SBI上升3.54个百分点，韩国投资上升2.59个百分点，Welcome上升2.44个百分点，而OK则从7.98%小幅降至7.11%。

银行存款利率上升，银行的活期与定期存款余额不断增加。第二金融圈也相继上调定期存款利率。照片为首尔中区的Welcome储蓄银行。照片由记者Kang Jinhyung提供

流动性比率也难以避免下滑。这些储蓄银行的流动性比率平均值从去年第3季度的126.4%降至今年第3季度的121.6%，减少了4.8个百分点。流动性比率是用流动资产除以流动负债得出的数值，是评估金融机构在突发现金流出时应对能力的指标。根据储蓄银行监管规定，储蓄银行必须将该比率维持在100%以上。

净利润在1年内减少了66.6%。5家储蓄银行合计净利润从去年第3季度的1920亿韩元缩减至今年第3季度的642亿韩元。以今年第3季度为基准，SBI为518亿韩元，居于首位；OK为169亿韩元，Welcome为120亿韩元，韩国投资为83亿韩元。Pepper储蓄银行则录得248亿韩元净亏损。

净利润骤减的原因在于利息费用增加。去年末高利率存款、定期存款特卖的影响延续至今。这些储蓄银行合计利息费用在今年第3季度为5329亿韩元，较1年前(2976亿韩元)增加了79%(2353亿韩元)。一位大型储蓄银行相关人士表示：“利息费用负担将持续到今年第4季度，并对净利润产生影响。”存贷利差缩小导致的利息收益减少也产生了影响.

从整个行业来看，全国79家储蓄银行今年第3季度的逾期率为6.15%，较上一季度(5.33%)上升0.82个百分点，不良贷款比率为6.40%，较上一季度上升0.79个百分点。尤其是企业贷款不良贷款比率为6.72%，较上一季度(5.7%)上升1.02个百分点。资本充足率(BIS比率)为14.14%，流动性比率为139.26%。