金监局制定加强保险公司内部控制方案
“保险产品竞争过度同样源于内部控制问题”
数据显示，自2018年以来，保险公司每年平均发生规模达89亿韩元的挪用等金融事故。由于此前缺乏具体且统一的标准，金融监管当局决定对此进行整顿，并制定强化方案。
28日，金融监督院在首尔钟路区生命保险协会教育文化中心，与41家保险公司的审计负责人、合规监察人等内部控制负责人举行座谈会，讨论加强内部控制的方案。
据金融监督院介绍，自2018年至去年6月，保险公司向金融监督院报告的金融事故年均为14.5起，金额约为88.5亿韩元。保险规划师或员工挪用、侵占保险费、保险合同贷款等的小额金融事故，每年持续发生。
金融监督院核查结果显示，保险公司的合规监察人员仅占员工总数的0.8%，其中专业人员比例约为72.0%。部分公司既不对业务部门的内部控制自我检查进行监控，也未对检查结果中暴露出的不足之处采取适当措施。
轮岗、强制休假、内部举报制度等保险公司内部金融事故预防制度也未得到有效运行。由于缺乏具体且统一的指引，各公司内部规章不够完善或缺乏实效性。
以轮岗为例，例外适用事由带有主观性，且未规定未执行时的处置依据，导致大多数岗位长期任职比例偏高。对于金融事故发生概率较高岗位的员工，公司可以不预先通知而下达休假命令，并对其工作内容进行审计的“强制休假”制度中，甚至还发现将房地产项目融资（PF）贷款等高风险资产运用负责人排除在适用对象之外的案例。
内部举报制度同样由于缺乏细化的奖励标准和程序，未能得到有效实施；金融事故预防指引也多停留在原则性、宣示性层面。
对此，金融监督院决定强化合规监察人员的专业性及职责，并督促各公司就▲轮岗 ▲强制休假 ▲内部举报 ▲事故预防对策等制定细化的运行标准。对可立即执行的事项，建议纳入人事管理及明年的工作计划并付诸实施。
此外，金融监督院计划于下月召开保险公司审计部门内部控制研讨会，推广相关方案，并在明年上半年与生命保险协会、财产保险协会及保险业界等共同组建内部控制改善工作组（Task Force），制定预防金融事故的示范性标准。
金融监督院负责保险业务的副院长补佐Cha Suhwan表示，希望通过完善制度，使上述强化方案真正落地，并营造良好的内部控制文化。他同时强调，近期无序的保险产品竞争不断重演，这同样反映出与产品审查相关的内部控制功能运转不畅，希望审计及合规监察部门以负责的态度切实履行职责。
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