高利率下只有美国大型银行笑了…四大银行赚走近一半净利

图片由路透社 联合通讯社提供

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今年第三季度，美国银行业取得的利润中约有一半来自四大银行。尽管美国地区性银行危机以及商业地产贷款不良风险不断加剧，但有舆论认为，只有大型银行盈利能力持续走高，“大而不倒”模式的局限正日益凸显。

根据12日（当地时间）金融信息公司BankRegData对提交给美国联邦存款保险公司（FDIC）的各银行季度报告进行的分析结果，美国四大银行第三季度净利润同比增长23%。这里所说的四大银行是摩根大通、美国银行、富国银行和花旗集团。特别是，在美国全部4400家银行中，四大银行的第三季度净利润占比达到45%。这一比例较上年同期的35%上升了10个百分点，远高于过去10年的平均水平39%。

同期，其余银行的净利润平均减少19%，为新冠肺炎疫情暴发以来最大降幅。分析认为，在加息背景下，虽然贷款利率上升，但包括定期存款利息在内的资金筹措成本也随之增加。四大银行第三季度定期存款利率年化为2%，低于地区性银行平均水平3%。

CFRA负责地区性银行研究的分析师Alexander Yokum指出：“高利率导致的净息差（NIM）下滑，在中小地区性银行中比在大型银行中更为明显。”净息差是指银行等金融机构在其总生息资产中扣除资金筹措成本后的运营收益，净息差越高，意味着利息收益性越好。

除四大银行之外的其他银行也持续出现客户流失（存款骤减）现象。英国某外媒指出：“（在经济前景不确定等因素影响下）市场对‘大而不倒’神话的信任进一步增强，信贷资金正加速流向大型银行。”

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由于担忧商业地产不良风险而增加贷款损失准备金（坏账拨备），也成为导致地区性银行业绩下滑的因素。地区性银行在全部商业地产贷款中所占比重高达60%至70%。投资咨询公司Whalen Global Advisors首席执行官Christopher Whalen警告称：“（针对商业地产贷款）收益承压的状况将会持续，本季度不会是业绩最糟糕的一季。”

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