“引入数字货币就会进入老大哥时代？”…韩央行称“无法掌握交易明细”

by Mun Jewon

Published 07 Oct.2023 16:00(KST)

Updated 08 Oct.2023 09:26(KST)

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机构型央行数字货币应用性测试全面启动
美国就央行数字货币提出个人信息收集担忧
韩国央行：“无法也无需掌握交易明细”

随着韩国银行正式启动旨在将“中央银行发行的数字货币（CBDC）”用于实际存款和结算的实验，CBDC时代正更快临近。

一旦CBDC被引入现实生活，预计将提高交易的稳定性和透明度，并推动各类产业的创新。但与此同时，也有人担忧，在这一过程中，政府核查和管控个人金融与交易活动的“老大哥时代”将被提前带来。

据韩国银行7日消息，韩国银行和政府决定与国际清算银行（BIS）一道，面向普通公众开展CBDC可用性测试。测试将从本月起持续到明年年底。

此次测试的重点并非个人或企业可直接使用的“零售型（retail）CBDC”，而是用于金融机构之间资金划转交易和最终结算等的“批发型（wholesale）CBDC”。

从大的框架来看，韩国银行计划将商业银行按一定比例向韩国银行缴纳的存款准备金中的一部分，针对参与测试的银行转换为批发型CBDC。

当韩国银行发行批发型CBDC后，相应银行将以此为基础，发行作为支付结算手段的“存款代币”。

这一存款代币是一种与普通存款形式相似的数字资产。因此，从银行获得存款代币的个人（存款人）可以用它购物，或向他人进行账户转账。

由于存款代币属于数字货币，中介机构介入较少，与银行卡支付相比手续费非常低。商品销售者也几乎可以实时收到货款（信用卡支付通常在3个营业日后由发卡公司入账），使用起来更为便利。

如果只看到这里，它不过是更便宜、更便捷的支付方式而已，但存款代币最大的特点在于其可编程功能。

例如，父母若以存款代币形式给子女零花钱，可以设定仅能用于特定品类的消费；在将捐款交由机构或企业管理时，也可以设定条件，使其只被划拨给符合自己预设条件的对象。

韩国银行预计，今后若以批发型CBDC为基础的基础设施建成，民间部门将引入更加多样且具有创新性的服务。

今年1月16日上午，在首尔江南区韩国银行江南本部，韩国银行相关负责人在春节前将投放的资金装载到押运车上。图片由韩联社提供

另一个典型的应用领域是灾害补助金。政府在发放灾害补助金时，如果通过银行的存款代币发放，就可以附加条件，确保资金按原本目的用于消费而非储蓄，并可限制补助金可用于购买的品类。

但在这种情况下，也可能出现担忧，即政府或中央银行更容易监视、管控个人的金融和交易活动。

在实际讨论引入CBDC的其他国家，对数字货币带来的“监控社会”的忧虑声也相当强烈。

在美国，最近还有法案在众议院金融服务委员会获得通过，禁止联邦储备制度（Fed）直接向个人发行CBDC。该法案还包括阻止联邦储备制度收集个人金融活动信息的内容。

金昭英金融委员会副委员长（中）4日下午在首尔中区韩国银行综合别馆举行的央行数字货币（CBDC）可行性测试推进计划联合记者说明会上发表讲话。
从左起为韩国银行副总裁柳相大、金副委员长、金融监督院首席副院长李明顺。照片联合采访团供图

但韩国银行方面表示，就存款代币而言，并非中央银行直接向个人发行，而是通过银行账户发放，因此政府或韩国银行既无法、也无必要掌握个人全部交易明细。

至于中央银行直接为个人开立账户并向其支付的“零售型CBDC”，则可能会产生“老大哥”问题，但韩国银行目前尚未考虑引入零售型CBDC。

韩国银行相关人士表示：“如果政府想以存款代币而非现金的形式发放灾害补助金，并附加特定条件，只需将这些编程条件交给银行即可”，“这样一来，补助金无论如何只能按该目的使用，政府就没有必要逐一核查个人的交易明细”。

韩国银行和政府还计划在CBDC可用性测试过程中制定用户保护措施。

金融委员会副委员长Kim Soyoung在本月4日的记者座谈会上表示：“由于这是不同于以往形式的支付结算测试，因此在个人信息问题和其他用户财产权保护方面仍然存在担忧”，并称“将制定充分的用户保护措施，包括对交易记录加密、访问权限等方面的技术措施，以及与用户财产权相关的银行说明义务等”。

本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。