韩国央行、金融委及金监院全面推进机构用央行数字货币建设…明年四季度向公众开放参与（综合）

by Seo Sojeong

Published 04 Oct.2023 16:00(KST)

Updated 04 Oct.2023 16:02(KST)

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发布“测试央行数字货币应用性”推进计划

金昭英金融副委员长（中）4日下午在首尔中区韩国银行综合别馆举行的关于推进央行数字货币（CBDC）可用性测试计划联合记者说明会上发表讲话。从左起为柳相大韩国银行副总裁、金副委员长、李明顺金融监督院首席副委员长。照片联合采访团供图

韩国银行与金融委员会、金融监督院将与国际清算银行（BIS）合作，共同推进为构建未来货币基础设施而开展的实验。本次实验是在主要国家逐步加强对中央银行数字货币（CBDC）研发力度的背景下，为探索符合韩国金融与经济状况的最优CBDC设计模型而实施的。

尤其是，本次实验不仅由三家机构参与，还将有多家商业银行共同参与，作为一项官民联合项目推进。各机构协同合作，着手构建用于机构型CBDC和民间数字货币发行与流通的CBDC网络，有舆论认为，这意味着在CBDC应用方面又向前迈出了一步。

韩国银行于4日与金融委员会、金融监督院共同举行记者说明会，发布了上述“CBDC可用性测试”推进计划。

继面向公众之后启动面向机构的正式测试

CBDC是指由中央银行发行的数字形态新型货币。根据使用范围和使用主体不同，CBDC可以分为面向公众（retail）和面向机构（wholesale）两种形态。此前，韩国银行通过模拟实验研究（2021年8月～2022年6月）和“与金融机构的联动实验”（2022年7月～2022年12月），围绕“面向公众的CBDC”就技术、法律与制度问题及其外溢效应等，开展了多角度的研究与开发。

本次CBDC可用性测试将以用于金融机构之间资金交易和最终结算的“机构型CBDC”为中心推进。这与目前银行利用在中央银行开设账户中的存款（法定准备金）来进行资金交易和最终结算的方式类似。

各银行将在韩国银行利用分布式账本技术构建的“CBDC网络”内，向普通公众提供可使用的数字支付工具（tokenized deposits，即代币化存款）。CBDC网络由CBDC系统和对外联接系统构成，在该网络内，将与机构型CBDC并行发行三类民间数字货币（存款代币、电子货币代币、特殊支付代币）。

这些支付工具将在由韩国银行建设，并由金融委员会、金融监督院共同管理的新型货币基础设施内进行流通。

为系统开发而进行的承包商选定程序自今日起启动，详细内容可参考政府采购网站나라장터（www.g2b.go.kr）主页。计划于10月面向系统开发承包商和银行召开说明会。韩国银行与金融委员会、金融监督院将于11月底公布测试所涉及的具体应用场景、参与银行等细节，一般公众参与测试将在系统建设等准备工作完成后，于明年第四季度左右启动。

本次测试不仅将在类似概念验证的虚拟环境中进行技术实验，还计划让普通公众在部分应用场景的测试中有限参与，从而直接体验新型数字支付工具的效用。

银行优先参与…发行“存款代币”开展真实交易测试

韩国银行、金融委员会和金融监督院在测试准备过程中，也对制度层面的问题进行了细致讨论。首先，考虑到与现行法律的一致性等因素，本次测试仅由银行参与，部分应用场景的真实交易测试将只使用“存款代币”。测试是否分阶段扩大，将在本次测试结束后，综合审视相关制度性问题，再作后续决定。三家机构计划持续检查相关事项，以确保普通公众参与的真实交易测试能够在现行法律框架内，在充分的用户保护措施下实施。

关于存款代币的实际应用案例，韩国银行数字货币研究部部长 Yoon Seonggwan 表示：“可以用于确保捐款的透明度，或将灾害救助金的使用对象限定为消费用途”，并解释称，“在二手车交易过程中，可以实现所有权与资金的同步转移，从而解决合同不履行等问题”。此外，还可以用于提高财政支出的执行效率。例如，在发放灾害救助金时，如果不用于消费而是用于储蓄，财政支出的效果会下降，而若以CBDC形式发放，则可以将其限定为消费用途，从而提高财政执行效果。

Yoo Sangdae韩国银行副总裁4日下午在首尔中区韩国银行综合别馆举行的关于推进央行数字货币（CBDC）可用性测试计划联合记者说明会上发表讲话。照片联合采访团供图

尤其是，韩国银行强调，本次CBDC可用性测试是在与BIS紧密协作之下进行的。根据韩国银行介绍，BIS自测试初期准备阶段起，就积极分享了其在CBDC等未来货币系统相关研发方面的经验。BIS创新枢纽与货币与经济部的专家为“CBDC网络”的设计与构建方案提供了技术咨询。并且，基于迄今为止的讨论内容，韩国银行与BIS还共同发布了一份包括本次测试的意义及详细设计模型等内容的报告。Yoon 部长表示：“据我所知，虽然BIS也与其他多国开展合作，但尚未有像这次这样深度参与到试点测试阶段的案例。”

三家机构为顺利推进测试，将与企划财政部等相关部门及有关机构组成工作层级协商机制，并将持续推进与BIS的技术合作。

韩国银行金融结算局局长 Lee Hannyung 表示：“BIS之所以选择韩国，是因为我国是信息技术强国，从支付工具角度看，各类‘Pay’广泛使用，为实验提供了有利环境”，“与BIS的合作有望在今后国际CBDC主导权竞争层面发挥积极作用”。