为放宽监管，“承租人保护特约”是必需条款
一年内找不到下一任承租人，须入住或全额偿还
从明天起，若在返还全租押金方面遇到困难的房东利用银行业（不含互联网专业银行）贷款，针对不足部分全租押金的“全租保证金返还目的贷款”监管将暂时放宽1年。此举旨在支持因全租押金未返还事故及相关忧虑而陷入困境的承租人。
金融委员会26日表示，自本月27日起1年内，将暂时放宽总债务本息偿还比率（DSR）、租赁业利息偿还比率（RTI）等与全租保证金返还目的贷款相关的监管。这是本月初政府公布的《2023年下半年经济政策方向》的后续措施。
本次监管放宽对象为：在今年7月3日之前已签订租赁合同、且在2024年7月31日前因租约到期等产生返还需求的情形中，因“逆全租”导致难以返还押金的个人及租赁业经营者。住房形式除公寓外，还包括联排、多户住宅及居住用办公楼等。
在贷款额度方面，个人将不再适用原有的40%总债务本息偿还比率（DSR）限制，仅适用60%的总债务偿还比率（DTI）。对租赁业经营者，则适用低于现行标准（1.25～1.50倍）的1.0倍租赁业利息偿还比率（RTI）。贷款金额以弥补全租押金差额为原则，必要时可先将全租押金全额贷出，再由借款人偿还差额。
当局计划，在房东已经找到后续承租人、为弥补押金差额而申请贷款的情形，以及暂时尚未找到后续承租人的情形下，都将在放宽后的贷款监管框架内提供资金支持，以确保押金顺利返还给现有承租人，但要求房东在1年内找到后续承租人并偿还贷款本金。
此外，如房东本人打算直接入住，则在严格核实其自有返还能力的前提下，亦将提供返还资金贷款支持。但在这种情况下，房东须在贷款发放后1个月内实际入住，之后还将接受至少2年以上的实际居住情况监控等管理措施。
由于本次对策旨在防止逆全租导致的承租人受害，因此附带严格条件。在贷款支持过程中，将核实房东除贷款外是否没有其他方式偿还全租押金，并通过将贷款资金直接支付给现有承租人的方式进行管理，防止挪作他用。此外，在使用返还贷款期间，不得新购住房，如被查出购房，将全额收回贷款，并在3年内禁止其办理住房抵押贷款等予以惩戒。
为防止房东优先顺位贷款扩张而加重后续承租人的负担，也设置了保护装置。申请适用监管放宽的房东，必须与后续承租人签订将“加入全租金返还保证”作为特别约定的租赁合同，银行则在该特约得到切实履行的前提下提供贷款支持。房东须在后续承租人入住后3个月内加入全租金返还保证或缴纳保证费。如未履行上述义务，将面临全额收回贷款等制裁。
当局计划通过政策机构限期运营新的保证保险产品，以督促房东切实履行这些义务。为使所有纳入监管放宽范围住房的后续承租人都能获得全租押金保护，将推出不设全租保证金限额、由承租人投保的产品，该产品自明日起即可使用；由房东直接投保的产品也将在下月内推出。
一位政府相关人士表示：“逆全租问题可能因承租人全租押金迟迟无法返还、搬迁延误等，加剧租赁市场困难，因此我们暂时放宽全租押金返还目的贷款监管，旨在将市场冲击降至最低。”同时表示：“但也将通过严格核实房东的自有返还能力、强化承租人保护措施等制度性配套，防止此类举措演变为家庭负债增加、后续承租人全租押金无法返还风险上升等副作用，并对相关环节进行严格管理。”
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