[退休养老金巨变]③“记住为富足晚年准备的退休金‘锁定加持’策略”

by Lee Seonae

Published 21 Jul.2023 06:30(KST)

Updated 07 Aug.2023 13:24(KST)

open/close

采访三星证券养老金本部长 Yoo Jeonghwa
别提前动用，增加养老金账户，不停让资产运转

“退休后晚年生活是否安稳，很大程度取决于养老金的运用。应当尽量避免在退休前中途提取，并将养老金资产进行长期运作。”

三星证券在今年第一季度雇佣劳动部公布的退休养老金事前指定运用制度（默认选项）产品3个月收益率评比中，包揽了超低风险、低风险两大类别第一名的“双冠王”后，又在第二季度退休养老金本金及收益非保证型确定缴费型（DC）收益率公示（金融监督院综合养老金门户）中夺得第一。以第二季度末退休养老金本金及收益非保证型为基准，在最近1年收益率项目中，三星证券在确定缴费型（DC）和个人型退休养老金（IRP）中分别录得8.54%和8.12%。这在包含证券公司、银行、保险公司在内的全部退休养老金运营机构中，分别位居第1和第3位。

引领这一业绩的三星证券养老金本部长（常务）Yoo Junghwa近日在接受《亚洲经济》采访时表示，这是“在为默认选项做准备的过程中，将最多资源投入在产品筛选上的结果”。

鉴于养老金具有明显的长期投资属性，在产品筛选时，相比短期业绩，更优先考量长期持续积累收益的能力。Yoo本部长解释称：“在波动率和费用较低的产品中，我们将拥有稳定业绩记录的产品纳入投资范围，并在产品组建过程中，通过公司研究部门与产品部门组成的实务协商机制进行分歧协调”，“随后与入选产品的资产管理公司及基金经理当面沟通，在充分认同其投资哲学和方向后再作出最终决定”。

他叮嘱称，要想把退休养老金管好，必须记住“Lock & Roll（锁住并滚动）”。其中“Lock”（锁）意味着要最大限度利用养老金所具备的“锁定装置”。Yoo本部长表示：“在积累退休资金时，无论当下多么着急，都要把钱锁起来，保证无法随意支取，这一点很重要”，“投入养老金的钱绝对不要提前拿出来，而应在退休后以养老金形式领取，这是养老金管理的第一步”。

“And”（加）是指要增加养老金账户。既可以享受税收抵扣，又能积累养老金的账户是养老金储蓄和IRP。Yoo本部长建议说：“如果只有养老金储蓄，就再开一个IRP；如果只有IRP，就再开一个养老金储蓄账户，为各个养老金账户分别设定目标来积累资金”，“用养老金储蓄积累的钱要积极投资，尽可能拉长运作周期；IRP如果距离退休不远，就采取相对保守的运作方式；如果离退休还早，则可以积极运作，但要最大限度利用存款、债券等稳健型产品”。他指出，如果将养老金分散在不同账户中积累，不仅可以灵活调整领取时间点，即便在需要大额资金的时期也能从容应对。

“Roll”（滚）则是指让养老金不断“滚动”起来。养老金储蓄和IRP都是可以投资多种产品的账户。Yoo本部长解释称：“这类资产在每年享受税收优惠的同时，可以进行长期运作，能够将投资的基本原则——‘买入时间’（以时间换取收益）——完美落实”，“可以选择自动替我打理资产的养老金产品目标日期基金（TDF）、费用低且可按板块投资的交易型开放式指数基金（ETF），以及以小额资金投资房地产并获取分红的房地产投资信托基金（REITs）等”。他接着强调：“从制度层面来看，随着我自己的退休生活越发富足，相关制度也在不断完善；只要让目前‘躺平’的养老金勤快地运转起来，退休生活也能愉快地一起‘Lock & Roll’起来。”

한글 기사 보기

本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。