[金融人视角]“利息能天天给吗？”“靠储蓄存款搭出连环存单大餐”
一键开启即时计息“2%存款”
凝聚青年节俭精神的“Gulbi定期存款”
专访 Heo Soim、Song Yesle，Toss Bank 设计师
（Heo Soim Toss Bank存款产品设计师）
这就是Toss Bank“2%利息账户”诞生的背景。该产品推出至今已满1年4个月，目前累计用户数达367万名，客户领取的利息总额高达3535亿韩元。现在每天点击“立即领取利息”按钮的客户约有250万名。以最近30天为基准，单人日均领取利息约1500韩元。刚推出时，因利率较高，其他银行还称“Toss很快就会下架2%账户”，如今这些银行却在“复制粘贴”这一产品后进行销售。
“银行产品都很复杂嘛。‘客户真正需要的本质，那种极致的一个是什么？’这个提问就是Toss Bank的精神。把多余的都剔除掉后，我们得出的结论就是：那就给活期账户更高的利率吧。”在设计产品时最大的难关，是因为这是前所未有的产品，从金融监管机构审查到放行足足花了3个月时间。
Heo设计师表示：“我们在想，怎样既不触碰监管红线，又能尽快上线。答案就是让客户在应用里亲自点击‘立即领取利息’按钮。事实证明，比起每天自动结息，这种方式在培养忠诚客户方面反而更有效。”
他将“立即领取利息”形容为“把利息的主权交还给客户”。今年4月推出的“提前领取利息的定期存款”也是同样的思路。“把利息在到期日一次性支付，这是以银行为中心的做法，不是太不合理了吗？只要客户一加入，我们就立刻先把利息给出去，这对客户来说当然是好事。”
（Song Yeseul Toss Bank存款产品设计师）
即便是麻烦的定期·储蓄存款，只要加入趣味元素，也能像玩游戏一样攒钱，这一点是“黄花鱼储蓄”向市场证明的。每月在30万韩元限额内，想存多少就存多少，年利率一律为5%。即使每次存入金额减少，利率也仍然保持5%。每次存钱，天花板上就会掉下一条黄花鱼，餐桌上则会多出一道自己选择的配菜。“养一养储蓄”产品也有类似的属性，每次存钱，自己养的动物就会蹭蹭长大。
Song设计师称：“储蓄产品期限较短，可以融入一些趣味（Fun）元素。因为养动物、配菜不断增加的乐趣，20多岁和30多岁的年轻女性客户尤其青睐。”黄花鱼储蓄推出仅三个月，累计开立账户数就已突破60万。
入职还不到一年的“真·MZ（千禧一代+Z世代）”新人设计师，还在黄花鱼储蓄中加入了“吝啬鬼聊天房”。“每天喝一杯咖啡要1500韩元，如果不喝就能存下4500韩元，那今天要不要喝咖啡呢？”“下雨心情有点丧，可以去买件衣服吗？”当年轻用户把这些让人心酸的小纠结发上来后，其他人还能投赞成票或反对票，因此人气颇高。Song设计师的梦想是：“希望让大家在储蓄的同时，还能与同龄人交流，创造出其他银行所没有的价值。”
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