美国23家银行通过压力测试：经济衰退时资本仍充足
美联储：“在经济衰退中也能维持信贷供给”
美国联邦储备制度（Fed）对美国23家大型银行能否承受严重经济衰退的能力进行评估的压力测试全部通过。
Fed于28日（当地时间）公布了这一压力测试结果，并表示：“大型银行已经证明，即使在极端经济衰退中，它们仍处于能够继续向家庭和企业提供贷款的适当位置。”
Fed每年以资产规模超过2500亿美元的银行为对象实施压力测试。今年的测试因硅谷银行（SVB）破产事件引发银行稳健性争议，比以往任何时候都更受关注。
在今年的压力测试中，Fed假设失业率最高升至10%，商业地产价格下跌40%，住房价格下跌38%等极端经济衰退情景。随后以各银行去年年底的指标为基础，评估其对财务健全性的影响。结果显示，预计这23家银行将遭受5410亿美元的损失，但全部满足最低资本要求，并且仍将继续向实体经济提供信贷。
在财务健全性方面，23家银行的平均普通股一级资本充足率（CET1）预计将从去年年底的12.4%下降2.3个百分点至10.1%。但这一水平仍高于4.5%的最低标准。资本充足率的降幅虽小于去年测试的2.7个百分点，但与最近几年的测试结果相近。
尤其是，Fed今年在压力测试中将重点放在因空置率上升而面临崩溃风险的商业地产上。这23家银行持有的商业地产贷款占全美银行商业地产贷款总额的20%。在预计的5410亿美元银行损失中，商业地产贷款及住房抵押贷款损失为1000亿美元，信用卡损失为1200亿美元，均高于去年的损失规模。
Fed负责金融监管的副主席Michael Barr表示：“当天的结果再次确认，银行体系依然稳健且具有韧性”，“压力测试是衡量（压力）强度的唯一方法。我们将继续以谦逊的态度思考风险如何产生，并持续努力，确保银行能够对各种经济情景、市场冲击及其他压力做出具有韧性的应对。”
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