“越短越好”……终身寿险短期缴费受关注度飙升
短期缴终身寿险设高绩效津贴
瞄准MZ世代需求攻势强劲…在IFRS17下亦占优
寿险公司正集中精力销售缴费期限较短的终身寿险产品。业内分析认为，这既是为了瞄准此前对终身寿险需求持续减少的MZ世代（千禧一代+Z世代），也是因为在新会计准则（IFRS17）下，可以增加对公司更有利的保障型保险。
据业内8日消息，寿险公司本月起继续向保险规划师（代理人）提出针对短期缴费终身寿险的高额绩效津贴。三星生命对缴费期限为5~7年的短期缴费终身寿险提出了280%~320%的“促销政策”（除产品销售佣金外另行支付的绩效津贴）。也就是说，销售一份产品，可获得相当于客户月缴保费2~3倍的津贴。韩华生命也决定对H3终身寿险5~7年缴费产品支付400%的促销津贴。教保生命、新韩Life也分别对短期缴费产品提出了450%、400%的促销政策。可以看出，几家公司都在大力推动短期缴费终身寿险的销售。
短期缴费终身寿险是在传统终身寿险基础上，将缴费期限压缩至5~7年的产品。每期保费相对较高，但由于缴费期缩短，解约退还金额达到已缴保费本金100%所需的时间也随之缩短。以往终身寿险的缴费期限最长可达30年。作为寿险公司的代表性产品，终身寿险在被保险人身故时由遗属领取保险金，但随着死亡率改善以及一至二人家庭增加，相关需求呈下降趋势。尤其是受到MZ世代的冷落，未来需求也面临萎缩的危机，在此背景下，保险公司将短期缴费产品视为突破口。某大型保险公司相关人士表示：“我们判断，缩短缴费期限可以吸引年轻群体的关注”，“未来收入不确定的中年群体也有相当一部分需求。”
从会计角度看，销售短期缴费终身寿险也有助于公司财务表现。今年起实施的新会计准则IFRS17规定，年金等储蓄型保险按市值计量并计入负债，而终身寿险等保障型保险则计入资产。与受利率波动影响较大的储蓄型保险相比，终身寿险更有利于实现业绩的稳定管理。也因此，部分业内人士对短期缴费产品的过热竞争表示担忧。某保险公司相关人士称：“不仅大型公司，连没有自有专属销售队伍的保险公司，也通过保险代理公司开出高额津贴，竞争愈发激烈。”
不过，由于金融监管部门将从7月起正式实施近期为防止套利等变相行为而修改的制度，目前整体仍持观望态度。所谓套利，是指当保险销售佣金高于客户已缴保费时，诱导客户解约并侵吞差额的行为。此前，保险公司可向保险规划师追偿已支付佣金的期限为1年，一些人就利用这一点，在投保满1年后诱导解约，形成变相套利。对此，监管部门决定自下月起将佣金追偿期限延长至最长2~3年。金融监督院相关人士表示：“目前还不到监管部门直接出手的程度，鉴于新标准即将适用，仍需再观察一段时间。”
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