[支付大战第二幕]②错失的那一刻…原本可以迎来Apple Pay与NFC登陆
自2015年起8年尝试登陆
NFC终端机普及难题仍未解决
支付“加拉帕戈斯”还是先导国的岔路口
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Apple Pay叩开韩国国内市场大门并非首次。无论是引入Apple Pay，还是解决当前仍被视为国内支付市场课题的近场通信（NFC）终端机普及问题，过去都曾有推进的机会。有舆论指出，为了不在全球趋势中落后、反而迈向“先导国家”，必须抓住这类机会。
8年只“烧冷灶”的Apple Pay
关于在韩国引入Apple Pay的首次讨论大约出现在2015年。当时Hana金融集团和部分国内专业信用卡公司与Apple进行了接触。在这一过程中，相关方面检查了韩国的NFC支付环境和系统，据传还在部分加盟商完成了支付演示。但Apple Pay最终未能“登陆”。原因在于各方未能就成本负担问题达成一致。卡公司对每笔交易高达0.15%的Apple手续费表示为难，而Apple则以自身政策为由，坚持称无法只对韩国提供更低费率。由谁来承担NFC支付终端机的普及——是Apple、国内卡公司，还是支付网络企业——这一问题上的分歧也始终未能缩小。
此后沉寂数年的Apple Pay引进传闻从2018年起再度浮现。Apple开始在所有服务中支持韩元结算。次年传出消息称，国内8家卡公司发行的信用卡将可用于Apple应用商店支付，市场对Apple Pay“登陆”的期待进一步升温。进入2020年，甚至有卡公司将推动引入Apple Pay作为新业务的一环。但由于依旧未能跨越终端机普及成本及手续费问题，这一计划再次告吹。
2021年起，iPhone用户的“希望拷问”又重新开始。Apple在以色列推出Apple Pay时，将手续费率定为0.05%，比原先的0.15%大幅降低。国内卡公司也表示，在这种条件下可以予以积极考虑。然而，以色列采用的是由EuroPay、Mastercard、Visa（VISA）共同制定的NFC标准——EMV方式，与韩国的情况不同。而且，每次都成为绊脚石的NFC终端机普及问题依旧未获解决，Apple Pay“登陆”再次流产。
仍未解开的NFC终端机普及难题，要是当时就解决了……
即便在如今由Hyundai Card最终将Apple Pay引入韩国的时间点，NFC终端机普及成本仍被视为卡业界长期以来的棘手课题。曾几何时，国内卡公司甚至对通过NFC进行非接触支付这一方式本身就颇为排斥。最具代表性的案例，是2015年前后围绕是否追加NFC功能，主打应用程序（App）卡方式的Shinhan Card、Samsung Card、Hyundai Card等大型公司，与Hana Card、BC Card等主打移动卡阵营之间的对立。
移动卡是将搭载金融功能的USIM芯片植入智能手机，由具备NFC功能的刷卡终端机识别后完成支付的一种方式。以与通信公司合作为基础、主攻移动卡业务的Hana Card（SK Telecom）和BC Card（KT）在更换为IC终端机时主张追加成本、搭载NFC功能。但主攻在应用程序内通过条形码或二维码支付的App卡业务的卡公司，则反对“特地更换”为搭载NFC功能的终端机。一位卡公司相关人士透露：“当时NFC方式已经是全球趋势。如果当时就率先普及NFC终端机，引入Apple Pay的时间至少会提早数年。”
“支付加拉帕戈斯”VS“支付先导国”
不过，引入Apple Pay并不意味着一定会取得成功。2016年就已引入的中国和日本就是代表性案例。尤其是在iPhone市场占有率压倒性领先的日本，Apple Pay却迟迟未能大范围普及。根据日本市场调研机构MM综合研究所的数据，去年在日本出货的3167万部智能手机中，Apple占比为48.8%。虽然呈现小幅下降趋势，但已连续11年保持市场份额第一。
尽管如此，由于现金支付占比高达80%，并且PayPay、LINE Pay、QUICPay等本土企业率先抢占市场，Apple Pay的表现并不理想。已在日本东京IT企业工作6年的金某表示：“在韩国，几乎没有Samsung Pay不能用的地方，但在日本，每种支付服务掌握的加盟商都不同，堪称‘群雄割据’。尤其是大家已经习惯二维码支付，也不觉得不方便，所以即便Apple Pay是一种更便捷的支付方式，也很难迅速扩散。”
因此，有分析认为，只要国内简便支付企业和卡公司各自发挥优势，不仅有望在与Apple Pay的竞争中取胜，还可以朝着引领简便支付行业的方向演进。Hana金融经营研究所研究委员Park Jihong表示：“具有相当‘外溢效应’的Apple Pay登陆后，简便支付企业和卡公司都在积极应对。受盈利能力影响最大的卡公司，也有必要通过扩大Open Pay等卡公司间的合作，强化产品中介平台功能以及基于数据的业务。”
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