[贷款市场波动]①房贷利率跌至3.68%…一半互联网银行客户选择“换贷”

Published 18 May.2023 09:56(KST)

Updated 19 May.2023 07:33(KST)

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图片由联合通讯社提供

继主要市中银行之后，互联网专业银行也纷纷下调住房抵押贷款利率。互联网银行凭借利率竞争力，吸引借款人“转贷”的大额置换需求也十分活跃。不过，对于互联网银行而言，如何管理逾期率等资产健全性问题仍是未解课题。

K Bank 18日表示，将最多下调公寓抵押贷款和全租贷款产品利率0.2个百分点。住房抵押贷款固定混合利率产品利率为3.69%至4.73%。浮动利率产品也最多下调0.14个百分点，新购房资金及置换贷款利率均降至3.95%至5.72%。Kakao Bank 同样下调了利率。住房抵押贷款浮动利率下限从原先的3.80%降至3.68%。Kakao Bank 浮动型住房抵押贷款利率为年化3.68%至6.56%。混合利率产品则为3.48%至6.11%，下限降至3%中段。

互联网银行住房抵押贷款利率下调，是因为作为住房抵押贷款浮动利率和全租资金贷款利率计算基准的新发放额认购资金成本指数（COFIX，资金筹措成本指数）在本月15日时隔一个月出现下跌。根据银行联合会数据，上月新发放额基准认购资金成本指数为3.44%，较前一个月下降0.12个百分点。受此影响，主要银行的浮动型住房抵押贷款利率也有所下降，但下限仍停留在3%后段。KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协等五大市中银行的浮动型住房抵押贷款利率为年化3.97%至6.79%（以16日为准）。

在互联网银行保持利率竞争力的背景下，转而选择 Kakao Bank 等银行进行“转贷”的置换需求也在大幅增长。上月 Kakao Bank 的置换客户占比为59%，超过一半客户来自其他银行。Kakao Bank 在认购资金成本指数调整之前，其办理基准平均利率就以4.04%维持在业内最低水平。Kakao Bank 上月的置换签约金额为5600亿韩元，较去年底（2500亿韩元）增加124%。Kakao Bank 去年2月推出的住房抵押贷款余额，截至今年4月已突破3万亿韩元。

也有分析认为，互联网银行为抵消中低信用客户贷款带来的资产健全性恶化，正积极增加以抵押物作担保的住房抵押贷款。逾期率管理对互联网银行而言仍是持续的难题。Kakao Bank 今年一季度的逾期率为0.58%，较前一季度（0.49%）上升0.09个百分点，较去年一季度（0.26%）则上升0.32个百分点，呈现明显上升曲线。今年一季度末，K Bank 的逾期率为0.82%，虽较去年底（0.85%）略有改善，但在第一金融圈中仍属最高水平。

对此，某互联网银行相关人士表示：“由于互联网银行的业务特性，需要维持中低信用客户信用贷款的占比，因此逾期率问题在所难免。通过增加相对安全的住房抵押贷款，扩展信贷资产组合，也将对资产健全性管理产生积极影响。”