会员数激增但支付额一般
短期业绩贡献成疑
开启非接触支付时代版图…有望抢占MZ世代
随着现代卡将美国苹果公司的非接触式便捷支付服务Apple Pay引入韩国，围绕其效果的评价出现分歧。新会员数量大幅增长，但真正能贡献业绩的实际支付金额却与行业平均增幅差别不大。另一方面，也有观点认为，引入Apple Pay不仅带来短期业绩提升，更开启了非接触式支付时代。
会员数“爆发”，支付额“中规中矩”…盈利性仍存疑
据业内9日消息，自现代卡在3月21日推出Apple Pay至4月20日为止的一个月内，新发行卡片数量达到35.5万张（信用卡23.7万张、借记卡11.8万张）。较去年同期的13.8万张增加了156%。
仅在Apple Pay推出的3月，发卡量就超过20万张。根据韩国信贷金融协会数据，3月现代卡新增会员人数为20.3万名，较前一个月的11.2万名增加约81%。同期8家专业信用卡公司（新韩·三星·KB国民·现代·韩亚·友利·乐天·BC）整体新增会员人数环比仅增加6.9%（62万名），相比之下，现代卡的增势可谓一骑绝尘。信用卡解约会员人数也为5.5万名，较上月的7.2万名减少23.6%。
不过，这些新增会员能否真正为现代卡业绩作出贡献仍是未知数。会员数量增加的同时，使用金额并未同步激增。信贷金融协会数据显示，4月现代卡信用卡使用金额为29万3077亿韩元，较前月增长54.6%。这一增幅与8家专业信用卡公司平均增幅53.7%相比，差距不足1个百分点。分析认为，这是因为目前可使用Apple Pay的商户仍较有限，且每张卡的支付金额也偏少。一家信用卡公司相关人士表示：“现代卡向苹果支付约0.15%的交易额作为手续费，加上各类营销费用，财务上的成果不会太大。其他信用卡公司没有急于加入Apple Pay，也是因为在思考同样的问题。”
以“非接触式支付”改写格局…有望抢占未来
尽管如此，也有观点认为现代卡带来的影响不可小觑。原因在于，它有望为整个行业开启近距离无线通信（NFC）支付时代。尤其是，外界分析认为，现代卡有可能推动不仅仅是NFC技术本身，而是作为国际标准使用的EMV非接触式支付方式在韩国的大众化。
EMV非接触式支付是由国际支付企业Europay、Mastercard和Visa开发的基于NFC的支付方式，目前在包括英语国家在内的欧洲、日本等全球范围内被广泛使用。尤其是，将信用卡像交通卡或Samsung Pay一样靠近终端设备即可完成支付，而无需刷卡或插卡的方式，获得了巨大反响。业界预测，较早引入EMV非接触式支付方式的现代卡，或将以Apple Pay为契机，改变信用卡本身的支付方式。事实上，现代卡自2017年2月起就开始发行可进行此类非接触式支付的信用卡。在海外，只有使用现代卡才能进行这种“轻触即付”的交易。首年非接触式信用卡的发行比例就已超过80%，而今年这一比例已达99.8%。这与国内大多数信用卡公司对发行非接触式信用卡并不积极的情况形成鲜明对比。
现代卡方面表示：“当时韩国国内普及的是支持磁条或集成电路（IC）芯片支付的终端，而非NFC终端，在这种情况下，即便发行非接触式信用卡，也只会推高制作成本，很难实现大众化，因此业内普遍持回避态度。尽管如此，我们仍然看中了这种无需不必要接触的支付方式所具备的优势。”
通过现代卡的Apple Pay体验到这种非接触式支付的，大多是MZ（千禧一代+Z世代）群体。Apple Pay推出后一个月内，新会员中20多岁人群占比达到51%，30多岁占比也达28%，20至30多岁合计接近80%。一位业内人士表示：“即便短期内对业绩贡献有限，但在未来主要需求群体的前期布局方面，肯定会产生效果。不过，由于其他信用卡公司也可以引入同样的支付方式，因此现代卡仍需持续进行差异化。”
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