[向富裕数字族请教]②“无论哪一代都必须善用节税策略”

by Lee Seonae

Published 30 Mar.2023 06:30(KST)

Updated 24 Jul.2023 23:05(KST)

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Oh Hyunseok任三星证券数字资产管理本部长
市场波动加大资产再平衡备受关注

“兼具高净值资产与手机重度使用者特征的‘数字富裕层’，最看重的是能快速解决与投资有关的烦恼。可以说，他们是一句话概括的混合型投资者。目前他们正在积极进行资产再平衡（以一定周期为金融资产编制资产负债表，并据此重新调整投资去向）。”

Samsung证券数字资产管理本部长 Oh Hyunseok 在接受《亚洲经济》采访时，正在讲解数字富裕阶层的投资战略。照片由 Samsung证券提供

三星证券数字资产管理本部长 Oh Hyunseok 最近在接受《亚洲经济》采访时，如此说明数字富裕层的特征与偏好。Oh 本部长表示：“他们不喜欢到营业网点进行面对面接触，也觉得私人银行家（PB）的贴身管理是一种负担。”他接着说：“他们习惯于由自己主导投资，通过多种渠道获取投资信息（证券公司研究中心、YouTube 内容、身边熟人等），并通过手机处理业务，只在需要时才会寻求一次性的帮助，比如就权利认购提出咨询，或要求说明某些特定产品结构等。”

三星证券为瞄准快速增加的数字富裕层，去年推出了“SLounge 服务”。这是考虑到那些拒绝被频繁打扰、却希望只获取必要投资信息的人而采取的举措。这是一项由数字私人银行提供的高端咨询服务，强调专属的人性化关怀。客户可按自己希望的日期、时间和主题进行咨询。有100名从业10年以上的私人银行家待命。通过事先预约，还可以进行税务与房地产咨询。公司将高端投资关怀服务系统化，并提供相关投资信息。

还会举办网络研讨会。Oh 本部长表示：“客户无需亲自前往现场，就能在自己觉得舒适的地点参加研讨会，而且还能随时就自己感兴趣的部分提问，这是一个优势。”网络研讨会主要围绕非面对面客户咨询较多的主题展开。Oh 本部长补充说：“近期关于个人综合资产管理账户（ISA）中债券买卖免税，以及生成式人工智能（AI）服务的咨询需求激增，我们就把这些内容作为网络研讨会主题；关于二次电池股价值链的咨询也有所增加，因此邀请了相关分析师进行授课。”平均每月举办2~3次网络研讨会，每场约有470名客户报名参加。

最近持有1亿韩元以上投资资产的数字富裕客户，咨询或询问最多的主题是什么？Oh 本部长表示：“随着市场波动性加大，关于资产再平衡的咨询正在急剧增加，尤其是按照债券、股票的顺序，相关咨询最多。”他接着说：“就债券而言，自去年第二季度以后利率水平上升，客户对高利率产品的关注度提高。与去年不同的是，客户在债券方面的切入方式更加多样化，开始从发行主体、到期日、信用评级、境内与海外等多维度进行考量。”

Oh 本部长表示，面向数字富裕层的资产管理投资策略，应当根据资产规模、年龄与投资偏好等因素进行差异化应对。他建议：“如果是MZ世代（千禧一代+Z世代）且属于激进型投资者，就需要在股价调整时提高股票（机器人、人工智能、电动车、中国重启、奢侈品主题等）的配置比例；而如果是已退休的婴儿潮一代，则应以每月付息产品和国债为核心构建投资组合。”此外，他强调，不分世代都必须善用节税策略。Oh 本部长强调：“需要通过个人型退休养老金（IRP）、养老金储蓄与个人综合资产管理账户（ISA），同时实现递延纳税与低税率征税的策略。”