有贷款家庭中25%，偿还债务支出占收入逾40%
韩国银行发布《金融稳定情况报告》
高负债且即便处置资产也难以偿还的高风险家庭增多
利率上升叠加资产价格下跌，逾期风险进一步上升
需要偿还的债务很多，即便处置资产也缺乏足够能力还债的高风险家庭，其贷款逾期的可能性进一步升高。尤其是在储蓄银行和信贷专营公司等第二类金融机构中，这类高风险家庭的信用贷款占比较高，引发外界担忧：贷款资产的回收率可能低于预期。
根据韩国银行23日发布的《金融稳定状况报告》，自去年下半年以来，高风险家庭的家庭贷款逾期率逐步上升，引发对不良风险的担忧。韩国银行将“借款人偿还本息金额占收入的比例”即总债务本息偿还比率（DSR）超过40%的家庭评估为逾期风险相对较高的过度负债家庭。以上月为基准，在我国全部持有金融负债的家庭中，有24.7%，在个体工商户家庭中有30.9%的DSR超过40%。
需要偿还的债务在增加，资产价格却在下跌
韩国银行尤其将DSR在40%以上，同时资产负债率（DTA）超过100%的家庭定义为“高风险家庭”。自去年以来，高风险家庭的利息负担加重，加之资产价格下跌，变得更加脆弱。与2021年相比，截至今年2月，DSR由101.5%升至116.3%，贷款在收入中所占比重进一步提高。DTA也由131.6%升至158.8%，偿债金额相对于所持资产的比例上升。
截至2月，我国持有金融负债的家庭中有5%属于高风险家庭，其负债规模占全部家庭金融负债的9%。高风险家庭的平均负债为2.5亿韩元，明显高于非高风险家庭的1亿韩元。韩国银行表示：“高风险家庭中有7%曾发生30日以内的短期逾期，即便从未逾期，也有5.3%的高风险家庭表示今后将难以偿还债务，因此这些家庭的负债预计将逐步转为逾期。”
高风险家庭风险集中于储蓄银行和信贷专营公司
按业态来看，储蓄银行和信贷专营公司的逾期率已亮起红灯。相比银行0.2%的逾期率，储蓄银行为4.7%，信贷专营公司为2.4%。在家庭贷款中，高风险家庭贷款占比方面，储蓄银行为26.6%，信贷专营公司为16.6%，高于银行（7.2%）、互助金融机构（11.6%）、保险公司（12.4%）。
韩国银行指出：“此外，在储蓄银行和信贷专营公司的家庭贷款中，高风险家庭的信用贷款占比分别达到34.1%和41.1%，贷款资产回收率可能低于预期。”但同时补充称：“上述业态的损失吸收能力尚属良好，因此因家庭贷款逾期扩大而导致机构发生严重不良的可能性不大。”截至去年年底，资本充足性比率方面，储蓄银行为13.3%，信贷专营公司为17.8%，明显高于7%至8%的监管标准。
另一方面，与去年12月末相比，银行业逾期率为0.24%，较去年6月末（0.17%）上升0.07个百分点。非银行金融机构逾期率也在同一期间由1.23%升至1.40%。持有金融负债的全部家庭的平均DSR从2021年的29.4%升至今年2月的34.5%，个体工商户家庭的平均DSR更是达到40%，被认定为持有过度债务。
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