“2022年担保贷款小微企业金融实况”
人均负债1.4亿韩元
销售下滑、资金恶化只能靠贷款支撑
[亚洲经济 记者 Sim Nayoung] 在经历疫情期间，自营业者几乎成了“负债”的代名词。先是贷款到期展期、利息偿还延期，后来甚至推出了减免债务的新起步基金政策。根据统计厅数据，去年全国自营业者为563.2万人，占全部就业人口的20.1%。今天依然在街巷间开门营业、等待顾客的自营业者们，究竟背负着多少债务？这些债是为何而背？总有一天能还清吗？
经营一家连锁猪大肠店的 Kang Daeseon（49岁）表示：“1月销售额才2300万韩元，惨不忍睹。”本月支出为：原材料费960万韩元、房租220万韩元、人工费410万韩元、酒水和外送费用300万韩元、旗帜广告费130万韩元、水电煤等公用事业费100万韩元、税金120万韩元。还没把刷卡手续费和外卖应用手续费算进去，计算器上已经是2240万韩元。Kang称：“这个月利润是0韩元”，“贷款还背着1亿韩元，真要疯了”，说完低下了头。
“在这一行，披萨免费外送就是铁律。要搞点评活动‘1+1’，再送3张优惠券，顾客才会下单。”这是在首尔中浪区经营披萨店、做了10年一人老板的 Cha Geunseong（45岁）得出的结论。他表示：“把 Baemin One（外卖平台‘外卖的民族’单家配送服务）的配送费上调了1000韩元，又取消了一部分 Yogiyo（外卖平台）优惠，上个月销售额就砍半了”，“Baemin 旗帜广告（在附近区域设置门店位置广告，每面旗帜8.8万韩元）插了6面，但又不收外送费，利润已经见底”，说完长叹一口气。
负债上亿韩元者也达30%
3日，信用保证财团中央会发布的《2022年保证利用小商工人金融实态报告》（以3101家小商工人经营体为对象的问卷调查）显示，每家经营体平均负债金额为1.4407亿韩元。其中，“5000万～1亿韩元”（32.3%）占比最高，其次为“2000万～5000万韩元”（23.8%）。“1亿～2亿韩元”（18.2%）、“2亿～4亿韩元”（10.3%）等背负上亿韩元债务的人也不在少数。
每10名小商工人中就有4人表示，负债随着时间推移在不断增加。与1年前相比，负债增加的经营体占比达41.0%。认为与1年前持平的为33.4%，认为减少的仅为2.56%。
贷款膨胀的首要原因是销售不振（59.7%）。无论批发零售业、服务业还是制造业，业绩下滑都迫使他们进一步举债。首尔东大门市场一名帽子批发商表示：“这个冬天就是抱着‘从银行贷款，先撑着交房租’的心态在熬”，“等天气转暖，外出的人多了，帽子销量总会比现在好一些吧。”将“各类成本上升”视为负债增加原因的也有36.7%。主要是餐饮、住宿业从业者作出此回答，因为去年物价涨幅居高不下，食品价格大幅攀升。
资金状况今年将进一步恶化 初期投入可惜 没打算关门
销售额在下滑，债务在增加，利率也在上升，资金状况愈发恶化。去年，大多数小商工人的资金状况呈“恶化”（67.2%）趋势。回答“持平”（19.5%）或“改善”（13.4%）的比例则相对少得多。报告称：“今年（较去年）认为资金状况会‘恶化’的占比为52.4%”，“预计随着时间推移，小商工人的‘钱袋状况’将越来越糟。”
虽然看不到希望，但并没有打算关门歇业。大多数自营业者表示，“今后有持续经营现有门店的计划”（83.2%）。理由包括“舍不得创业成本”“连关门的钱都没有”等。两年前在仁川开了一家小吃店的 Kim Gyeongjin（51岁），因为拖欠3个月房租，已经到了无法与房东续约的地步。Kim表示：“当初包括装修和押金在内，总共投入了约1.8亿韩元，实在无法放弃这家店”，“正在打听政府担保贷款和储蓄银行贷款的情况，打算在补上拖欠房租的同时多付点利息，再和房东好好商量。”数据显示，每家经营体平均创业资金为1.2154亿韩元。
即便下定决心停业，也常常因为每坪需数十万韩元的拆除费用、既有贷款偿还和税金等支出负担过重，最终难以付诸实施。信用保证财团中央会方面表示：“自营业者的平均停业成本为1989万韩元（以去年上半年为基准），在停业过程中，包括恢复原状费用在内的停业成本，需要得到更多支持。”
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