[热点专访]“传统富人区狎鸥亭也在世代更替……协助跨代财富传承的‘伙伴’”
采访 KB GOLD & WISE the FIRST 狎鸥亭中心中心长 Lee Misook
“看到数字背后的人。”
KB GOLD & WISE the FIRST狎鸥亭中心的中心长 Lee Misuk 如此谈到自己的客户管理诀窍。
狎鸥亭是资产家中超高净值人群聚集之地，也是富人区中典型的传统富人区。这也是KB GOLD & WISE the FIRST将狎鸥亭选为首家网点的原因。KB GOLD & WISE the FIRST面向持有30亿韩元以上金融资产的客户，提供私密的综合资产管理服务，目前以狎鸥亭（1号店，2022年）为起点，在盘浦（2号店，2024年）和道谷（3号店，2024年）共三地运营。Lee中心长于1989年进入KB国民银行，在大邱地区专门负责高净值客户长达17年以上，曾在并非首尔及首都圈的地区，创下资产管理收益率全国第一这一破格纪录。这也是她被选拔为被视为资产管理激战区的狎鸥亭中心负责人的背景。
Lee中心长表示：“狎鸥亭的富裕客户，比起短期收益率，更倾向于长期观察，在建立起信任之后才会把资产管理交给我们”，“KB GOLD & WISE the FIRST也并非只是单纯销售某种投资产品，而是优先从‘客户的烦恼是什么、遇到什么困难’这一点出发，聚焦问题并加以解决。”
Lee中心长称，在面对客户时，比起“数字”，她更专注于“人”。她分析说：“狎鸥亭客户主要集中在50岁到70岁的中老年群体，多数是通过房地产或经营事业积累资产的第一代资产家”，“他们普遍既保守，又极其重视安全性和信赖度。”他们比起激进投资，更优先考虑守住现有资产，并且会思考如何将财富在“家庭”，乃至“家族”中代代相传。她介绍说，实际上，由于比起继承，更多客户在苦恼于赠与问题，因此往往把财富传承视为中长期项目，提前着手准备。
Lee中心长举例分享了一位五十多岁中段制造企业代表的案例。她表示：“这位客户的资产结构，以法人名义的不动产和追求高收益的非上市股票为主，导致流动性不足且风险极高”，“我们分析了客户的退休时间点，以及子女教育与赠与计划，在3年时间里通过出售不动产和再投资来确保流动性，并与税务专家合作，一边整理非上市股票，一边并行推进赠与方案。”目前，Lee中心长还负责这位客户配偶及子女的资产管理。可以说，通过信任，客户基础已经扩展到整个家族。
Lee中心长表示，即便是在传统富人区狎鸥亭，近来也正在发生世代更替。她称：“最近几年间，通过虚拟资产、创业等方式迅速积累财富的新兴富裕人群也开始流入狎鸥亭”，“与传统狎鸥亭富裕层相比，他们做决策更为迅速，但与传统资产家一样，同样非常关注节税与赠与等问题，这是他们的共通点。”
Lee中心长不仅对客户如此，对与她一起工作的员工在生活大小事上也关照备至，这一点在行内颇为有名。她说：“如果我是为了某个职位或升职而工作，大概走不到今天这一步”，“当客户把我视为可以信赖的同行伙伴时，我会感到最有成就感。”说到这里，她笑了起来。
即便如此，Lee中心长也曾经历过人生的关口。她坦言：“和大多数职场人一样，我也承受着相当大的工作压力”，“正当我心里想‘真的该就此停下来了’的时候，被诊断出患有乳腺癌。”乳腺癌治疗经历，成为她人生的转折点。她着重表示：“在治疗结束回到组织后，我最感激的，就是那些始终信任我、把资产托付给我的客户。”
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她始终把“客户”置于一切选择的中心。刚到中心任职之初，由于员工之间在工作方式上存在差异，多少有些紧张气氛。她并未把这视为冲突，而是将其理解为彼此了解、相互磨合的协调过程。她说：“有一次我把一位新客户分配给某位员工，结果另一位员工来向我表达了遗憾”，“我只是把最适合该客户性格特点的负责人与之对接而已。”同时她强调：“最重要的是彼此信任，并以‘一个团队（One-Team）’的姿态协同运作。”
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