“洛杉矶火灾”致至少30万亿韩元损失…保险公司纷纷抽身加州陷入“二次崩溃”

by Lim Juhyeong

Published 10 Jan.2025 11:02(KST)

2018年后民营保险公司退出
制定承担成本、扩大占有率的改革方案
从去年开始筹备…因山火面临流产危机

美国西部洛杉矶（LA）一带发生的大型山火造成的损失估算金额与日俱增。8日时估算的损失为100亿美元（约14.5万亿韩元），前一日已被上调至200亿美元（约29万亿韩元）。由于部分地区的山火仍未平息，损失规模可能进一步扩大。

在此背景下，市内正出现引发新一轮矛盾的征兆，即加利福尼亚州政府与火灾保险公司之间的矛盾。由于加州山火形势日益恶化，许多保险公司早已退出市场，本次山火可能进一步加剧这一危机。

2018年山火之后的保险危机…公共保险远远不够

当地时间8日，被大火烧毁的洛杉矶地区建筑残骸。路透社联合新闻提供

在本次山火之前，洛杉矶所在的加利福尼亚州已经经历了史上最大规模的“保险危机”。这场危机的导火索可追溯到2018年的山火。当时的山火规模之大可与目前洛杉矶山火相提并论，造成的损失更是天文数字。

此后，民间保险公司开始陆续撤出加州住宅火灾保险市场。以加州地区最大的民间保险公司“State Farm General”为例，仅在去年3月，就宣布不再续签共7.2万套住宅及公寓的保险合同。

民间保险撤出的空缺只能由州政府来填补。州政府正在运营名为“Fair Plan”的公共保险项目。然而，仅靠公共保险根本无法完全弥补民间保险留下的空白，尤其是目前外界甚至质疑其是否有能力承担本次山火造成的赔偿。

花了一年准备的改革方案…为时已晚恐将化为泡影

加利福尼亚州保险局为化解当地保险市场危机苦心制定了一年的战略，但此次山火可能使其付诸东流。加利福尼亚州政府官网截图提供

州政府也并非一直袖手旁观。根据美国新媒体《Vox》的报道，加州保险局在去年1月曾发布一项酝酿近一年之久的大规模保险市场改革方案。该方案是在州政府、房屋所有者与民间保险公司多方艰难博弈后勉强达成的妥协，其核心内容是：所有民间保险公司都必须按照Fair Plan在市场中的占有率的85%，在高山火风险地区承保相应比例的客户。

例如，在火灾发生可能性较高的地区，如果Fair Plan取得了10%的市场占有率，那么民间保险公司就必须至少承担8.5%的市场份额。作为交换，保险公司可以将火灾等气候风险成本转嫁给投保人。这意味着房屋所有者将不得不承担更多的保险费用。通过由州政府、民间保险公司和居民共同分担整体成本上升，来修复已经被破坏的保险市场，这就是去年改革方案的核心目标。