“拆东墙补西墙”也行不通走投无路的个体户

by Bang Jeil

Published 22 Nov.2023 16:20(KST)

逾期一年激增2.5倍
人均贷款额最高地区是首尔

由于追加贷款受阻，陷入还贷危机的自营业多重负债者贷款余额逼近744万亿韩元。该数值在1年间激增至原来的6.2倍。

22日，韩国银行（韩银）向国会企划财政委员会所属共同民主党议员Yang Kyungsook提交的《按市道划分的自营业多重负债者贷款现状》资料显示，截至今年第2季度末，全国自营业多重负债者在金融机构的贷款余额总计达到743.9万亿韩元。

根据韩国银行资料显示，家庭贷款机构数量与个人工商户贷款产品数量合计在3个以上的自营业多重负债人数比去年增加3.2%，创历史新高，达到177.8万人。 [图片出处=韩联社提供]

韩银利用其自有的家庭负债数据库（约100万名贷款者的面板数据），将持有个人事业者贷款者视为自营业者，并将其家庭贷款与个人事业者贷款合并，推算出自营业者整体贷款规模。

其中，多重负债者是指家庭贷款机构数量与个人事业者贷款产品数量之和在3个以上的借款人。743.9万亿韩元不仅创下历史最高纪录，而且较去年第2季度末（700.6万亿韩元）增加了6.2%。

自营业多重负债者人数增加3.2% 创历史新高

今年第二季度，自营业者贷款余额和逾期金额均创历史新高，首尔明洞街头张贴着贷款广告传单。 [图片出处=韩联社供图]

增加3.2%的自营业多重负债者人数也达到177.8万人，刷新历史最高纪录。

1年间，逾期金额（13.2万亿韩元）和逾期率（1.78%）涨幅更大，同样创下新高。韩银在该资料中将逾期金额视为未能在1个月以上偿还本息的自营业多重负债者全部贷款余额。鉴于多重负债者事实上已难以通过“以债还债”来周转，韩银将相关借款人所持有的全部贷款视为潜在的最大逾期金额，并据此进行分析。

逾期率则是指该逾期金额在全部自营业多重负债者贷款中的占比。第3季度逾期金额约为去年第2季度末（5.2万亿韩元）的2.5倍。同一时期，逾期率也从0.75%飙升至原来的2.4倍。全国自营业多重负债者人均平均贷款金额为4.18亿韩元，为自2020年第1季度（4.3亿韩元）以来时隔3年3个月的最高水平。

在全国各市道中，自营业多重负债者人均贷款金额最高的是首尔，达到6.03亿韩元。大邱（4.91亿韩元）、京畿（4.28亿韩元）、釜山（4.27亿韩元）、济州（4.27亿韩元）的人均贷款也都高于全国平均水平（4.18亿韩元）。

增幅方面，忠北（7.9%·2.93亿韩元→3.16亿韩元）、首尔（6.1%·5.68亿韩元→6.03亿韩元）、光州（5.9%·3.38亿韩元→3.58亿韩元）、济州（5.8%·4.04亿韩元→4.27亿韩元）、江原（4.5%·2.7亿韩元→2.82亿韩元）等地区较为突出。自营业多重负债者整体贷款余额在1年间增幅最大的地区是世宗（44%·5.6万亿韩元→8万亿韩元），贷款者增幅排名第一的地区同样是世宗（53.5%·1.3万人→2万人）。

由于自营业多重负债者整体和人均贷款余额均处于历史最高水平，利率每上升一点，他们的利息负担就不可避免地大幅增加。韩银以自营业多重负债者贷款规模（第2季度末743.9万亿韩元）和浮动利率占比（估算为64.5%）为基础分析得出，每当利率上调0.25个百分点时，整体利息支出将增加1.3万亿韩元。

人均平均利息负担增加额约为每年73万韩元。如果利率上调1.0个百分点，整体和人均平均利息将分别激增5.2万亿韩元和291万韩元。