高利率长期化致银行贷款与存款利率大涨…本月家庭贷款增加3.4万亿

by Seo Sojeong

Published 22 Oct.2023 12:12(KST)

最高优惠利率超4%的定期存款达20种
紧缩恐慌下家庭贷款激增

“就在几个月前，还低于3.5%基准利率的存款利率，现在已经升到了4%多。我正打算存点闲钱，正在比较各家商业银行的利率。”

由于市场预期美国高利率将长期维持，国债收益率飙升，带动国内市场利率以及银行贷款和存款利率一并上行。

据银行联合会消费者门户网站22日消息，目前19家银行的定期存款产品中，最高优惠利率超过4.00%的有20款。

包括渣打第一银行的“e-Green Save存款”（4.35%）、全北银行的“JB 123定期存款”（4.30%）、DGB大邱银行的“DGB主往来优待存款”（4.25%）、Sh水协银行的“Hey定期存款”（4.15%）、光州银行的“Good Start存款”（4.13%）、济州银行的“J定期存款”（4.10%）、NH农协银行的“NH All One e存款”（4.05%）、新韩银行的“SOL便捷定期存款”（4.05%）等。短短一个月内，提供4%以上利率的商业银行定期存款产品数量翻了一番。

美国联邦储备制度（Federal Reserve）主席Jerome Powell近日表示，美国通胀仍处于高位，目前利率水平尚不足以形成充分紧缩。在高利率将长期持续的预期占据上风的情况下，市场更加倾向认为，在相当一段时间内利率将维持在高位。

业内人士表示：“一方面市场利率在上升，另一方面去年下半年以年利率5%多这一高利率吸收的大量定期存款陆续到期，为了重新揽储，各银行之间的竞争愈发激烈。”

四大银行房贷利率一个月内上升0.34个百分点

据金融业界介绍，直到一个月前仍在3%区间的主要商业银行贷款利率下限，现已升至4%区间；而上限方面，在住房抵押贷款浮动利率走高之后，固定利率和信用贷款利率也逼近7%区间。加之金融当局对家庭贷款的抑制压力，利率上升趋势预计在短期内仍将持续。

据金融圈消息，截至20日，KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行的住房抵押贷款混合型（固定）利率（以银行债5年期为基准）为年利率4.240%～6.725%。与大约一个月前9月22日（年利率3.900%～6.490%）相比，下限上升了0.340个百分点，突破到了4%区间。

信用贷款利率（1级、期限1年、年利率4.620%～6.620%）在一个月内上下限也各自上升了0.060个百分点。

上述银行的住房抵押贷款浮动利率（与新发放金额加权平均COFIX挂钩，年利率4.550%～7.143%）同样出现上行，下限和上限分别上升了0.044个百分点和0.280个百分点。这是由于市场利率和存款利率的涨幅被滞后反映到浮动利率的主要基准利率——资金成本指数（COFIX）上，使其在三个月内上升了0.160个百分点（新发放金额基准由3.660%升至3.820%）。

近期市场利率推高了主要商业银行住房抵押贷款的固定利率和浮动利率，3%区间的下限利率已不复存在，固定利率和信用贷款利率也从6%区间后段逼近7%区间。