“现在餐饮业在一类金融机构无法获得贷款”
“史上最糟贷款客户行业” 自营业者自嘲
负债质地恶化、逾期率上升…贷款门槛抬高
小微企业贷款增速明显放缓
“现在很多第一金融圈银行干脆完全不做餐饮业贷款。因为个体经营本身如今被视为史无前例的高风险不良借款行业，就算跑遍银行也贷不下来。有一家说可以贷的银行网点，我去听了下条件，利率和额度都让人瞠目结舌，根本不敢借。”
3年前开了外卖餐馆的Kim Dohyun（33岁），目前连用于店铺运营的资金都借不到。虽然有3000万韩元的信用保证基金贷款，但完全没有银行贷款，去年销售额也有大约1.8亿韩元。Kim先生表示：“我的信用分数也不低，不明白为什么一申请贷款就被拒”，对此感到十分郁闷。
随着个体经营者负债质量恶化、逾期率上升，自营业贷款的增速明显放缓。利率仍处于较高水平，加之银行考虑到个体经营贷款风险，提高了放贷门槛。
根据五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）的统计，从今年1月到6月（截至26日），小微企业贷款余额增加了2.4144万亿韩元（从313.065万亿韩元增至315.4794万亿韩元）。这一增量仅相当于去年1月至6月增量9.3746万亿韩元（从301.4069万亿韩元增至310.7815万亿韩元）的四分之一。
背负债务的街巷店主们的真实处境，可以从韩国银行发布的《金融稳定报告》中窥见一斑。报告指出：“去年个体经营者负债主要集中在脆弱借款人（既是多重负债者又是低收入者或低信用借款人）、非银行部门以及面对面服务业。”整体来看，负债质量正在恶化。
在全部个体经营者贷款余额中，对景气高度敏感、以小微行业为主的面对面服务业贷款占比，从2021年末的44.3%上升至今年一季度的46.1%。贷款利率相对较高的第二金融圈贷款占比，也在同一时期从35.5%提高到39.4%。既是多重负债者又属于低收入或低信用的脆弱借款人占比，则从9.0%升至10.1%。
逾期率的上升也如同翻版般同步出现。报告称：“以个体经营者逾期一个月以上本息为标准计算逾期率时，面对面服务业逾期率的增幅高于其他行业”，“非银行部门和脆弱借款人的逾期率也呈现出同样趋势。”与去年6月底相比，截至今年3月底，面对面服务业逾期率上升了0.38个百分点（从0.22%升至0.60%），高于非面对面行业（上升0.18个百分点，从0.19%升至0.37%）。
按金融业态划分，第一金融圈逾期率上升了0.21个百分点（从0.16%升至0.37%），第二金融圈则上升了1.25个百分点（从1.27%升至2.52%）。
一家商业银行相关人士表示：“目前个体经营者逾期率正在上升，从风险管理角度考虑，今年以来我们不得不采取保守放贷策略”，“贷款审查也比去年更加严格。”韩国银行同样表示忧虑称：“个体经营者对房地产价格下跌较为脆弱，本息偿还负担沉重，加之经济复苏延迟，逾期规模有扩大的风险。”
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