“女儿，绝对不要拖延学习理财”——作者、分析师 Park Soyeon
“无论你过怎样的人生，你手里的钱都会按它的份量来保护你。所以哪怕只早一天，也要开始学习关于金钱的知识。”
这是一位有22年从业经验的现职分析师给女儿的人生忠告。有人仍以“学习金钱=贪欲”这样的成见来限制对金钱的认知，但她表示，金钱在打造属于自己的人生过程中，是极为重要的要素。正因如此，她主张应该尽早开始正确的金钱学习。
在证券业扎根数十年，从暴富型富人、自力更生型富人到资产管理型富人，她见证了各种富人的诞生与消亡。她表示，钱不是幸福的前提条件，但在很多情况下，如果没有钱，连主张“享有幸福的权利”都变得困难。她很早失去母亲，成年后几乎是自学完成了金钱学习和人生学习。如今，当她到了当年母亲的年纪，开始把建议传递给女儿。“为了过上你想要的人生，需要多少钱，怎样才能攒到那笔钱，又该如何聪明地花这笔钱，都要认真思考。”
上月22日，记者向分析师 Park Soyeon 询问了关于“金钱学习”的话题。
-在我国的公立教育中，很难找到关于金钱的系统教育。对大多数人来说，“金钱学习”是个很陌生的概念。所谓金钱学习究竟是什么？
▲我认为可以理解为学习“资本主义运转机制”。大体可以概括为两个过程：一是产生“收入”，二是消费之后将剩余的钱用于“投资”。在这本书中，我把重点放在如何通过投资来让钱更好地增值。就像在学校考试时，要想考得好，就要准确把握命题意图一样，投资也有其“法则”。充分理解资本主义社会运转的机制，本身就可以称为金钱学习。
-我国很多父母经常对孩子说“你别管钱，只要好好学习就行”，似乎也把这当成一种“体贴”。
▲在我国，似乎存在一种认知：孩子太早接触金钱就会荒废学业。因此，很多人在成年、开始赚钱之前，只会从“经济活动=消费”的角度思考问题，最多也就是考虑如何把零花钱花得更好。但越是发达国家，越强调金融教育。犹太人会让孩子用成人礼上收到的礼金亲自体验投资。在金钱和经济问题上，我也希望我国能变得更开放一些。我自己当初也很无知，走了很多弯路。不久前我去了伯克希尔·哈撒韦股东大会，在全部60个提问中，有两三个是专门给孩子的提问机会。我很羡慕这种从小就提供学习金钱和金融市场机会的惯例。
-一提到金钱学习，人们往往会想到股票、房地产等理财。
▲市面上有大量理财书籍，告诉你哪些股票好、哪个地区的公寓有前景。获取这类信息当然也可以算是金钱学习，但首先要了解的是市场内部确实存在的一套规则，那也是一种机制。最好在彻底理解这些规则之后再入场。即便对我这种每天都在盯盘的人来说，这也不是易事，所以这次我在书中把重点放在这些规则上。
-理财也有合适的时机吗？专注于证明自己的价值，也能算作理财的一部分吗？
▲理财需要“本金”，而其基础就是工资。要想持续让钱增值，就需要“稳定的现金流（cash flow）”，这同样来自工资。因此，相比于在二三十岁时培养分辨好股票和好公寓的眼光，在本职工作上取得成功要重要得多。人在年轻时，比起多赚，更重要的是不要亏损，所以在充分提升能力之后再开始理财也不算晚。本职工作成功了，视野也会随之开阔。知识越多，看待相关领域股票和投资价值的眼光就会随之不同。所以在职场生涯初期，比起工作与生活平衡，更重要的是专注于当下的工作。
-你比起“一次赚大钱”，更强调每月定期收入的价值。
▲确实，只有在大笔资金到手时，才有机会真正发挥理财能力，但如果缺乏“维持能力”，即便赚到一大笔钱，也往往会竹篮打水一场空。所以一次性赚大钱其实并不那么重要。相反，能定期赚到一定水平的收入，反而更难、更辛苦。无论是工资、经营所得，还是利息收入，如果能每月稳定获得200万韩元的现金流，那是了不起的事。更重要的是，有固定收入，生活和心态就会稳定下来，才能进行正常而明智的思考。我见过很多人在财务拮据的情况下，无法作出正常判断。
-你曾对女儿说，在“赚钱但无趣的工作”和“不赚钱但感兴趣的工作”之间，推荐后者。
▲人生和产业都有“周期”。一个产业很难在30~40年间持续繁荣，景气与低迷总是反复。即便眼下不景气，只要坚持做自己喜欢的事情，总会迎来一个好的周期，届时你就能享受那段时光。但我见过很多人，因为眼下某个行业景气，就盲目跟风去做自己既没天赋也不适合的工作，等周期拐头时就吃尽苦头。无论是对女儿，还是对年轻人，我都想建议：做自己喜欢的事，然后踏实地熬过去。
-你提出“不要做让自己夜不能寐的选择”，这点很有意思。也可能会被解读为“不去冒险、不去挑战”。
▲夜不能寐，意味着自己已经在勉强硬撑，而这大多源于想要快速赚钱、迅速致富的心态。一旦勉强到超出自己承受能力的程度，就有可能动摇人生的根基。只有有了现在，才能谈未来；只有地基牢固，房子才能盖得起来。要为未来做准备，但更重要的是在控制不确定性的前提下，一步一步向前走。
-你说富人只投资于几乎没有风险、收益却极高的“非对称性产品”。这一点听上去理所当然，但似乎很考验“识别能力”。
▲识别能力当然重要，但正因为这本身并不容易，所以首先要有一种态度：对“大家都说好的东西”先持怀疑态度。即便大家都说对，也要自己进行“批判性思考”，这样才能看到大多数人忽略的部分。当然，学习也很重要。但为了学习，并不需要见很多人。“深度”可以通过“工作”来获得。要具备怀疑能力，就必须有深入的知识，而最快的方式，就是真正投入到那件事中去。这也是我为何强调工资和工作出乎意料地重要。
![[以书会友]想过理想人生，就要尽早开始“金钱学习”](http://www.asiae.co.kr/news/img_view.htm?img=2023051718380434429_1684316283.jpg)
-出人意料的是，富人往往并不遵循“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这句投资格言。
▲我想强调的是，富人并不会进行无条件的分散投资。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，并不是说可以随便投资于自己不了解的领域。问题在于，人们以为只要分散投资，风险就会降低。实际上，只有投资在自己非常了解的领域，出了问题才能迅速撤出；一旦投资于自己不熟悉的领域，就很难抽身。我见过的富人，大多是在经过充分推敲、确信自己对该领域的了解程度不亚于专家之后，才会进行投资。
-你通过“财产不要积累到一万石以上”这句“崔进士家”的家训，强调了“适度的富裕”，重视的是“共生”而非“垄断财富”。如果套用到当下时代，大概是怎样的水平？
▲我在一篇文章中看到，按古制一石大约是144公斤。以目前大米行情大致为20公斤5万韩元来算，一石约为40万韩元，一万石就是约40亿韩元。如果把当年“不收一万石以上的大米”换算到现在，大概可以理解为“年收入不要超过40亿韩元”。像美国这样拥有百年以上统计数据的国家，可以用图表看出收入排名前1%在整体收入中所占的比重。美国收入前1%的人拿走了大约25%的总收入，这是第二次世界大战以来的最高水平。我国虽未到那种程度，但贫富不均日益严重确是事实。“不要收一万石以上的大米”这句崔进士家的故事，如今似乎到了可以发挥作用的时候。
-如果要给读者一些现实的忠告，帮助他们在践行书中内容时，不至于“三天打鱼两天晒网”，你会怎么说？
▲一旦真正经历过一次“因金钱而刻骨铭心的痛”，自然就会对金钱问题和理财变得敏感。旁人再怎么在耳边说上几百遍“这很重要”，都没用。我自己也是这样。虽然有些惭愧，但我在书中介绍了自己的亲身经历。希望通过我的失败故事，让大家哪怕早一点下定决心。关键在于日常生活的改变。比如一周找一次新的人一起吃饭，或者去一个陌生的街区喝杯咖啡，或者培养一项新的兴趣爱好等，原本固定的日常需要一些变化。当这些尝试积累起来，就能脱离一成不变的生活，人生也会变得更有趣。
-女儿读完这本书后的反应如何？
▲她现在正处在青春期，高一，对我的书还没什么兴趣（笑）。即便丈夫跟她说“这是妈妈为你写的”，她的反应也很冷淡。不过，这本书里写的都是我一定想对她说的话，我相信总有一天会对她有所帮助。但写完之后我也觉得，这本书的风格太 INTP（MBTI 性格类型）了。女儿是F（情感优先型），她也许更需要感性内容，而不是这样的（逻辑型）建议。
作者 Park Soyeon 简介
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