[事事关心] 屡现“庞氏骗局”，警惕这些套路

by Sung Kiho

Published 18 May.2023 14:01(KST)

各国情况虽有差异，但在全球范围内发生最多的犯罪是“盗窃”。然而在韩国，挪用、公文私文伪造，尤其是以诈骗为核心的“智能犯罪”发生最多。根据警察厅发布的《2021年犯罪概要及主要指标犯罪分析》报告，包含诈骗在内的智能犯罪在2021年共发生36万1107起，位居各类犯罪首位。特别是自2019年以来，智能犯罪取代交通犯罪，一直稳居第一。

诈骗犯罪会随着时代不断“升级进化”，但其大的框架并未改变。其中最“传统的手法”就是“庞氏骗局”。所谓庞氏骗局，是以20世纪20年代在美国行骗的Charles Ponzi之名命名的一种诈骗手法。Ponzi使用的骗局很简单：他以投资国际邮政回邮信券为名，承诺高额收益以招揽投资者，但实际上并非用经营所得来支付收益，而是用新投资者的资金向既有投资者支付收益，在不断“拆东墙补西墙”的过程中迅速做大规模，在短期内吸纳了巨额投资。简单来说，就是“拆旧补新”的滚动式投资。最终，当察觉异样的投资者要求返还本金时，他已无力偿付，Ponzi的犯罪手法因此曝光。

近期引发争议的法国兴业银行（Societe Generale，简称SG）证券引发的股价暴跌事件，以及Terra·Luna事件，也都以庞氏骗局为基础。这些事件的共同特点，是提出根本无法实现的虚构收益率，以此为诱饵吸纳投资者资金，呈现出相同的模式。

要躲开庞氏骗局，必须先了解其特征。庞氏骗局总是许诺高收益率，即便市场利率为负也不例外。以2009年震动全球金融界的“麦道夫事件”为例，当时受金融危机冲击，大多数投资和基金都录得负收益，但Bernard Madoff却宣称，只有他的投资仍在实现正收益。最终，市场分析人士对此产生怀疑，才揭露出他的犯罪行径。

庞氏骗局的另一特征是投资组合不透明。当有人问“究竟是通过什么投资方式才能获得如此高收益”时，得到的回答往往是“只要相信我，跟着做就行”。因为按照常识和一般投资方式根本不可能取得那样的高收益，诈骗犯也无法对自己的投资方式作出解释。此时，就会掺进看似合理的谎言：不仅会拿出已经被篡改过的高收益分配表来“证明”，还会自称在替财阀会长或政治人物管理秘密资金，或者是某个秘密金融组织的内部人士。尽管这些说法极其荒诞，仍有不少人被其蒙骗而投入巨额资金。

不久前，韩国国内曾出现一款知名应用程序“卷款跑路”的争议事件：该应用宣称，只要充值到一定金额的积分，就能享受超过20%的折扣优惠。1997年，阿尔巴尼亚有60%的国民遭遇庞氏骗局，最终引发流血事件。Cho Hee-pal和Joo Soo-do也都使用了庞氏骗局的手法行骗。