[初评视角]混淆金融与福利会带来什么
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“因为看起来最可怜。”现任金融监督院局长在过去到微笑金融财团进行现场检查时听到过这样一句话。他称，当时这句话给他的冲击很大。到了现场一看，财团发放的贷款几乎都没有得到偿还。到底是怎么放贷的，才会弄成这样？他满腹郁闷，向负责人询问审查标准。“在上门的人当中，把钱借给看起来最可怜的人。”这个回答让他一时语塞。
“您知道京畿道极低信用贷款为什么会结束吗？”这是不久前一位金融当局高层向笔者提出的问题。这是前京畿道知事、现共同民主党代表李在明在任京畿道知事期间推出的制度，产品内容是以1%利率最多可贷300万韩元。但据称，连1%的利息都不还的人越来越多。利率太低，容易让人产生“免费”的印象，这种氛围很可能助长了逾期。两年间发放了近1000亿韩元的极低信用贷款，目前已经被叫停。
这就是把金融和福利混为一谈时会发生的事。国语词典将金融解释为“附带利息出借或借入资金”。评估借款人的信用度，按其风险定价利率并予以资金融通，是金融的基本。经济学家Cha Hyunjin博士在《金融奥德赛》中也写道：“利息（interest），是指在两个时间点（inter）之间发生变化的（est）那部分差额。这一差额并不是银行创造出来的，而是自然，也就是时间创造的。这正是16世纪宗教改革家加尔文将放贷行为合法化的理由。”
细细咀嚼当年加尔文的思想，就会发现福利与金融的界限更加清晰。“对没有偿还能力的可怜之人，应当无偿救助（福利）；如果做不到这一点，就应当让他们可以支付利息、获得贷款（金融）。”
面对政治圈咄咄逼人的呵斥，表面上不敢反驳，但在内心深处，金融当局所忧虑的也正是在这里。把银行误认为保健福祉部，把普惠金融错当成福利政策的政治人物，早已越界。看到一句“银行是公共财”言论能让总统支持率上升，在野党代表甚至创造出“非法利息”这一新词，并提出了有关银行社会责任的立法。
国会还提出修法建议，主张“将银行通过存贷款利差获得收益的一定部分，用作普惠金融振兴院的预算”。为了确认借款人的偿还意愿，金融委员会给5万韩元的小额生活费贷款按月收取6000韩元利息，却被政界骂成“高利贷者”，这就是政治人物的现实。
对根本无力偿还的人降低利率、借钱给他们，真的能让他们幸福吗？这反而可能是把他们变成信用不良者的最快途径。这类人应当由福利体系来兜底。否则，用有限财源筹措出来的普惠金融资金，反而会因为“没那么可怜”这一理由，而无法流向真正需要的人。
普惠金融存在的目的，是在能够使用正常金融服务的人群与享受福利待遇的人群之间，为那些既够不上前者、又不符合后者条件的人提供支持。距离执政党“赌上性命”的总选还有1年。在此时点之下，只能说一句：今后从龙山和汝矣岛会抛出怎样的普惠金融政策，几乎可以预见。
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