高利率下P2P借贷火热…累计贷款额突破6万亿韩元

by Kwon Hyeonji

Published 10 Feb.2023 06:10(KST)

三个月激增1万亿
个人信用贷款占比上升

[亚洲经济权贤志记者] 上个月在线投资连结金融业（P2P金融）累计贷款额突破6万亿韩元，创下历史新高。分析认为，这是在贷款利率大幅上升、第二金融圈贷款收缩等背景下，试图获得中等利率贷款的脆弱借款人蜂拥而至所致。

9日据在线投资连结业中央记录管理机构（P2P中心）统计，注册在P2P中心的49家在线投资连结企业上月的累计贷款额为6兆1009亿韩元。该数值较1年前（2兆7855亿韩元）增加逾一倍。以去年10月为基准，累计贷款额突破5兆韩元，仅用3个月又增加约1兆韩元，呈现出陡峭的增长势头。贷款余额同样在上月达到1兆3155亿韩元，比1年前增加1366亿韩元。

其中，个人信用贷款的增长尤为突出。以上月为基准，在整体贷款余额中，个人信用贷款占比为13%，较1年前的11%上升2.0个百分点。经营个人信用贷款的代表性在线投资连结企业3家（PeopleFund、Lendit、8Percent）的个人信用贷款余额为1411亿韩元，较去年1月的1117亿韩元增加294亿韩元。相反，以贷款余额为基准，房地产抵押贷款和房地产项目融资（PF）的占比则从去年1月的70%、7%缩减至今年1月的69%、5%。

P2P金融是指通过在线平台连接投资者与借款人的服务。就个人信用贷款而言，在线投资连结企业会根据借款人的还款能力等信用状况来确定贷款利率，并将募集到的投资资金贷出，整体结构如此运作。

近期P2P金融大幅增长的原因在于，去年贷款利率大幅攀升，带动了中等利率贷款需求的增加。信用状况不佳、在第一金融圈被拒贷，但又难以承受接近年利率20%的高利贷的中低信用人群，正将目光转向P2P金融。业内相关人士表示：“为了获得更为合理的利率和额度，这些人转投P2P金融，使得市场不断扩大。”P2P金融不仅参考收入，还会综合通信记录、购物支付记录等多种替代性信息来判断还款能力，因此对于财务状况尚可、但金融交易记录较少、信用评分偏低的社会新人、家庭主妇等群体可能更为有利。去年下半年由于家庭贷款总量管制及盈利性恶化，第二金融圈贷款大幅收缩，这也成为推高P2P金融规模的因素之一。

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业内预计，这一增长势头将会持续。过去难以实现的机构投资引入从今年起变得可行，同时，个人投资者的投资上限也有望从3000万韩元提高到5000万韩元，资金筹措被认为亮起“绿灯”。一位在线投资连结业相关人士表示：“一旦监管开始放松，就可以根据贷款需求的增长扩大资金运用规模，从而形成有利于市场做大的环境。”