万亿级银行挤兑与行业破产危机余震持续
批评称源于“FTX事件监管缺位”
[亚洲经济 记者 Jo Yoojin] 自从重创虚拟资产市场的 FTX 破产事件发生两个多月以来，规模达 10万亿韩元的“挤兑”（大规模存款提取）接连上演，后续冲击愈演愈烈。随着对虚拟资产的悲观情绪蔓延，美国一家虚拟资产放贷公司被逼到破产边缘。在制度内金融机构纷纷进入虚拟资产市场之际，舆论认为应以 FTX 破产事件为契机，监管当局必须正式着手构建监管框架的批评声日益高涨。
美国联邦储备制度（Fed）、联邦存款保险公司（FDIC）、货币监理署（OCC）等三大金融监管机构于本月 3 日（当地时间）通过联合声明表示，“（FTX 破产事件）显示了虚拟资产企业的诈骗行径、市场波动性以及法律不确定性”，“与虚拟资产相关、无法缓解或无法控制的风险不应传导至银行体系”。
这些机构在警告特定资产之间相互关联所带来的风险传导等问题的同时，表示将慎重审视商业银行进军虚拟资产相关业务的动向。声明还补充称：“鉴于近期数家大型虚拟资产企业倒闭所带来的重大风险，我们将继续对银行的虚拟资产相关活动及风险暴露采取缜密而审慎的态度。”
此前，美国财政部长 Janet Yellen 和联邦储备制度主席 Jerome Powell 均将虚拟资产界定为“投机性资产”，多次表达否定立场，但就本次事件尚未提出具体应对方案。这些机构当天在声明中也回避了对进一步强化虚拟资产监管或执法的直接表述。
此次声明发布之际，全球第三大虚拟资产交易所 FTX 宣告破产，其余波正向其他交易所、银行以及虚拟资产放贷公司等整个行业蔓延。总部位于加利福尼亚州的虚拟资产专业银行 Silvergate Capital 为应对 81 亿美元（约 10.3 万亿韩元）的存款提取要求，已启动重组程序。
Silvergate 的虚拟资产相关客户存款从去年 9 月末的 119 亿美元降至 12 月末的 38 亿美元，短短 3 个月减少了 68%（81 亿美元）；为解决挤兑问题，该行以损失 7.18 亿美元为代价出售了价值 52 亿美元的资产。此外，为了削减成本，还裁员 200 人，相当于公司员工总数的 40%。
Silvergate 首席执行官（CEO） Alan Lane 表示：“随着虚拟资产市场遭遇信任危机，许多机构投资者开始大规模提取存款。”Silvergate 管理层提到，公司有可能成为更大型金融机构的收购对象，暗示存在出售可能。挤兑消息传出后，在纽约证券交易所上市的 Silvergate 股价当日盘中暴跌逾 45%，跌至 11 美元区间。
从线上社区起家的 Silvergate，作为 FTX 帝国的主要往来银行，在最近几年实现了高速成长。Silvergate 以 FTX 为首，将 Coinbase、Gemini 等主要虚拟资产企业作为客户，提供将数字资产兑换为美元和欧元并予以托管的服务。
与 Silvergate 一同陷入破产危机的美国虚拟资产放贷公司 Genesis Global Trading 解雇了全体员工中 30% 的人员。据《华尔街日报》（The Wall Street Journal）报道，此次裁员并非针对特定部门，而是全公司范围展开，目前 Genesis 仅剩 145 名员工。
Genesis 面向交易所和机构投资者，提供交易、场外交易经纪等服务，截至去年第三季度累计交易额高达 380 亿美元。
在 Fidelity、BlackRock 等体制内大型银行相继推出虚拟资产相关新服务之际，FTX 破产事件的爆发也引发舆论指出，监管当局应更加积极地推进虚拟资产监管。舆论认为，FTX 破产事件不仅源于企业内部控制失效，也源于财务信息不可信以及缺乏相应的监管与审查。
乔治华盛顿大学法学院名誉教授 Arthur Wilmarth 指出：“与近期虚拟资产行业接连发生的欺诈、客户资产滥用及其他违法行为的严重程度相比，监管当局的应对并不充分”，“金融监管当局应当提高警觉。”
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