疑似被用于金融诈骗犯罪的账户数量持续增加。随着各种金融诈骗不断增多，为了便于即时应对，原本仅限于电话金融诈骗（语音诈骗）的支付冻结申请范围被扩大了。

16日，据共同民主党议员 Lee Jeongmun 议员办公室从金融监督院获取的《最近5年依据通信诈骗受害返还法实施的诈骗利用账户支付冻结现况》显示，去年五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）及三家互联网银行（Kakao Bank、K Bank、Toss Bank）的诈骗利用账户支付冻结件数增加至4万9012件。与2021年相比增加约47%。自2021年的3万3395件起，2022年4万525件，2023年4万2764件，至去年为止持续呈增长趋势。尤其是今年的支付冻结件数有可能比去年更多，截至今年4月已达到2万5502件，超过了去年的一半。

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诈骗利用账户支付冻结是根据现行《防止电信金融诈骗受害及受害金返还特别法》（通信诈骗受害返还法）为应对语音诈骗犯罪而设立的制度。该制度是在认定账户被用于语音诈骗的情况下，由金融机构对相关账户实施支付冻结。当消费者提出支付冻结申请，或当从侦查机关或金融监督院收到“疑似诈骗利用账户”的信息提供，亦或对疑似受害交易账户进行本人确认措施后被推定为诈骗利用账户时，金融机构可以进行支付冻结。监管当局在金融诈骗形式日益多样化的背景下，正扩大支付冻结制度的适用范围。近期，金融监督院制定指引并下发给金融机构，使通过“投资指导群”承诺收益、募集投资金后失联的诈骗受害者，也可以申请支付冻结。

被作为诈骗利用账户使用的账户形式也在多样化。以聚会账户支付冻结件数为例，从2021年的279件激增至2022年的1560件，之后2023年为2131件，去年为2022件，维持在2000件左右。今年截至4月为止为335件。大部分支付冻结是在 Kakao Bank 实施的，其占比平均达到92%。不过，随着其他银行也陆续推出聚会账户产品，其在支付冻结件数中所占比重正逐渐下降，今年仅占74%。Kakao Bank 相关负责人表示：“聚会账户客户数量约为1200万人，远超其他银行”，“我们通过调整聚会账户使用政策等方式，努力防范语音诈骗受害。”

近5年来，虚拟账户（以母账户为基准）的支付冻结现况也呈上升趋势。五大银行、三家互联网银行及信协中央会在2021年的虚拟账户支付冻结件数为124件，2022年为162件，2023年为227件，去年为176件，今年（截至4月）为121件。所谓虚拟账户，是连接到电子支付代行公司（Payment Gateway，PG）母账户的专用入金临时账号，多用于缴纳公共事业费或网上购物。

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按银行来看，去年支付冻结件数最多的是 Kakao Bank，达到8479件。今年截至目前支付冻结件数最多的是农协银行（4919件）。去年增幅最大的是 Toss Bank，增幅达91.6%。Toss Bank 方面表示：“由于用户激增，基数扩大在所难免，但从债权消灭程序公告来看，支付冻结件数正急剧下降。”从2021年至2025年4月为止的总量及年均支付冻结件数来看，最多的是国民银行（总计3万5909件，年均7182件）。

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各银行解释称，数据增加主要是因为大多认真履行了对金融消费者支付冻结请求的执行义务，同时也提到各种金融诈骗犯罪本身在增加。国民银行表示，由于与其他银行相比客户数和账户数更多，支付冻结件数也相对较多。其补充称，最近分析支付冻结案例发现，受害者多为二三十岁的年轻男性客户。尤其是以本人名义账户转出诈骗受害金的情况在增加，很多案例是被以“贸易结算汇款业务”“单纯转账兼职”“获取低利率贷款所需交易明细”等理由诱导参与。此外，非典型语音诈骗的投资诈骗类型犯罪也大幅增加，被认为是支付冻结件数上升的原因之一。

由于虚拟资产被作为语音诈骗受害金洗钱的主要渠道使用，支付冻结也随之激增。与虚拟资产交易所 Bithumb 截至今年3月仍保持合作关系的农协银行表示，自 Bithumb 在去年9月废除虚拟资产提取延迟制度后，截至今年4月，支付冻结件数有所增加。所谓虚拟资产提取延迟制度，是为防止将语音诈骗受害金兑换为虚拟资产而设立的制度，对新用户购买的虚拟资产向外部提取设置一定时间限制。

Lee Jeongmun 民主党议员表示：“近期恶意利用账户的犯罪类型日益多样化，手法也愈发精细，导致针对诈骗利用账户的支付冻结件数急剧增加。尤其是青年层和弱势群体成为主要目标，因此政府与金融机构有必要紧密合作，构建全方位应对体系，以最大限度减少他们的损失。”