金监院就保险“不当替代投保”发布消费者警报…引入替代契约率比较公示制度

by Kim Minyoung

Published 12 May.2026 12:00(KST)

不当替代投保投诉一季度激增54%
警示解约退还金损失与免责期风险
加大现场检查力度应对过度安置支援金竞争

为防止保险规划师在跳槽过程中引发的不当替代投保损害，监管当局向消费者发布了警报。由于部分法人保险代理公司（GA）之间为招揽保险规划师而展开大额“安置支援金”竞争，导致解除原有保险、转而购买新保险的“不当替代投保”风险被认为正在加大。金融当局决定，通过引入按保险公司、销售渠道、产品分类披露替代契约率比较等措施强化市场监测，并大幅加强对违法行为中保险公司和GA的机构处罚。

金融监督院于12日表示，将推进制度改进，以预防不当替代投保。金监院在今年4月通过修改《保险业法》施行令，规定在比较说明确认书中，以解约退还率代替单纯的解约退还金进行标示，并将不只公示利率，还把预定利率也纳入比较项目。此举旨在使消费者能够更直观地比较既有合同与新合同的退还水平和利率结构。

从今年下半年起，将实施按保险公司、销售渠道、产品分类披露替代契约率的比较公示。生命保险方面，将对终身险、癌症险、疾病保险等11个产品组别，财产保险方面，将对癌症险、护理险、少儿险等12个产品组别公示替代契约率，以强化市场监视功能。

对在安置支援金竞争过度、疑似不当替代投保合同较多的保险公司及GA，还将强化现场检查。过去5年间，与不当替代投保相关，对20家保险公司共处以76.6亿韩元的罚款，对14家GA共处以8.5亿韩元的罚金。当局表示，今后将比起对个别规划师的惩戒，更加强化追究保险公司和GA管理责任的机构处罚，对蓄意违规行为将大幅提高处罚力度。

这是因为担忧不当替代投保会给消费者带来损失。金监院此前为改善保险销售渠道过度支出业务费用的惯例，已于今年1月敲定了保险销售佣金改革方案。根据该方案，自7月起，将把销售佣金限制在首年保费的1200%以内，即所谓的“1200%规则”，并扩大适用于GA。然而，有舆论指出，部分GA在制度实施前，为了抢占规划师资源，提出大规模安置支援金，试图迅速做大规模。