[独家]损失1877亿仅追回134亿…回收率连续3年仅为个位数

去年银行业因挪用公款等导致的金融事故金额创下历史最高纪录，但资金回收率却仅为7%。在1877亿韩元中，实际追回的资金仅有134亿韩元。即便将时间拉长至最近5年，回收率也只有9.9%，尤其是最近连续3年都未能突破两位数，甚至存在完全未能回收的案例。有舆论指出，除应努力提高回收率外，还需通过更加严格的内部控制，尽早捕捉异常征兆。

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1日，国会政务委员会所属国民力量党议员Kim Jaeseop议员办公室从金融监督院获得的资料显示，最近5年（2020年至2024年）间，银行业因挪用公款、背信等引发的金融事故金额中，实际追回的比例以目前为准仅为9.9%。在总计3843.21亿韩元中，只追回了381.44亿韩元。统计对象为包括市中银行、地方银行、国策银行在内的国内15家银行。

回收率呈现出愈发低迷的态势。2020年回收率为15%，2021年超过55%，但自2022年起连续3年仅维持在个位数。尤其是2022年和2023年的回收率分别为3.9%和3.8%，仅徘徊在3%区间。虽然发生了总计1580.79亿韩元的金融事故，但追回的资金仅在60亿韩元左右。事故发生后已过去3年多，资金仍未能追回。即便在去年，金融事故规模超过前两年合计水平，回收率也仅有7.2%。

也有完全未能回收的情况。釜山银行在2023年因金融事故遭受了7.18亿韩元规模的损失，但截至目前一分钱也未能追回。2022年发生的14.93亿韩元规模金融事故也仅追回6400万韩元，回收率仅为0.04%。该案件系釜山某营业网点一名负责外汇业务的员工，在约一个半月的时间里多次侵占来自海外的客户资金的挪用公款案件。挪用的资金被投入衍生品等产品中，大部分遭受损失，当时就已所剩无几。

友利银行在发生600亿韩元级别挪用公款案件的2022年，共发生7起金融事故，累计损失金额达720.98亿韩元，但截至目前回收率仅为0.9%（6.58亿韩元）。友利银行相关人士表示：“目前已将回收率提高至约3.2%（23.18亿韩元）”，“今后将为恢复金融事故受害损失尽最大努力。”由于回收进展不佳，金融事故几乎原封不动地转化为企业损失。

一旦发生金融事故，银行原则上会先将其确认为损失，并向造成问题的员工或债务人等当事人追究赔偿责任。在这一过程中，诉诸诉讼的情况也并不少见。一家市中银行相关人士表示：“银行是冷静的，一旦出现信贷不良，即便是过去经办的业务也会逐一核查程序，最终追究员工责任”，“银行的基本态度是不惜一切手段追回资金。”

但每起金融事故在回收可能性以及实现全额回收所需时间方面差异巨大。从案例来看，若仍在审理中，或者员工通过虚增贷款金额导致背信的情况，往往需要相当长时间才能回收，即便是发生在较早时期的案件，回收率也偏低。诉讼至少需要3至4年，只有在诉讼终结后才能采取回收措施，对银行而言只能等待。

银行业解释称，由于难以强制向客户追偿，因员工过失导致的信贷相关事故在回收上也需要时间。金融业相关人士指出：“如果是员工与客户合谋骗取贷款，就会立即申请查封并快速处置抵押物，要求偿还；但若仅员工一方存在问题，则无法要求客户尽快还款”，“只要未发生逾期，并按期支付利息，就必须等到到期，因此资金回收需要较长时间。”

事故规模巨大或银行迟迟才发现问题，不仅暴露出内部控制薄弱，也直接导致回收率下降。若挪用公款持续数年才被揭发，或犯罪行为被迟迟发现，往往事故金额巨大，且大多已经将挪用资金挥霍殆尽，回收难度更大。

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这也暴露了银行的结构性缺陷。由于内部监管不到位，即便长期存在问题也未能及时发现。有舆论认为，要提高回收率，必须完善内部管理机制，以便尽早发现挪用公款等异常征兆。Kim Jaeseop议员表示：“现在银行业也必须紧急建立自主的内部控制标准和执行检查体系”，“为强化金融机构的责任性与控制功能，国会也将推动相关立法。”

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