说好把1亿变成2.6亿…养老资金全被骗光了 [庞氏骗局之后]
①从强卖保健品到移动支付诈骗升级
手法日益智能化，侦查难度不断加大
《亚洲经济》通过对4名庞氏骗局受害者的采访，审视了日益高度化的非法多层次传销手法现状。大多数受害者原本是为养老或摆脱生活困境而寻找投资渠道的普通市民。他们表示，之所以投资，是因为“以为可以借此解决经济困难”。
养老资金亏光投靠寺庙…60多岁走上个人破产程序
在女儿家帮忙照看外孙女、度过晚年生活的A某（66岁），从去年起生活一下子跌入谷底。A某在去年5月经熟人介绍，接触到涉嫌非法多层次传销诈骗的类金融公司“Adoh International”，并向该公司投资了7200万韩元。熟人以“你还能向女儿伸手要钱到什么时候”为由，刺激了没有固定住所、辗转居住在子女家中的A某那颗不安的心。
该公司打着将国内退货商品转卖至东南亚并返还收益的幌子，被指骗取投资款。他们以“每天支付投资金2.5%的利息”为诱饵招揽投资者，并向拉来新投资者的人发放佣金，运用的是典型的庞氏骗局手法。仅损失金额就高达约4000亿韩元。检方自去年9月起，以Adoh International的代表Lee某为首，将包括关联公司代表在内的共20人提起公诉。
A某的投资款看似在短时间内迅速滚大，但这份喜悦连一个月都没维持。该公司方面去年6月以“系统被黑客攻击”为借口中断分红发放后人间蒸发。女儿得知其投资事实后与其发生争吵，A某只得离家出走。辗转全国各地后，A某终于在江原道原州市一处小庵堂勉强找到一块容身之处。她如今拖着膝关节软骨磨损殆尽的身体，在一家疗养照护机构打工，同时走个人重整程序。
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“怕被子女知道”……戴面罩上街示威
B某（67岁）一辈子都在等待退休后的生活。与丈夫阴阳两隔后，她独自经营KTV和咖啡馆，把子女拉扯大，人生饱含辛酸。她打算省着用手头攒下的5200万韩元，安度余生。然而，将全部养老资金投资进农业合作法人H公司后，B某的梦想彻底破灭。
H公司自称是连接农、畜、水产品生产者与消费者的平台企业，打出“将出资金增值为2.6倍的数字资产”的口号招揽投资者。此外，该公司还宣称，如果在其自制的支付应用上进行签到，将返还相当于数字资产0.2%的收益。也就是说，若投资1亿韩元，将产生2.6亿韩元的数字资产，签到的话每天可获得52万韩元收益。
然而，自从代表Lee某因涉嫌违反《访问销售等相关法律》于去年12月被逮捕后，投资金提取随即中断。H公司根据2021年末财务报表显示，营业收入为107亿韩元，却录得300亿韩元净亏损，负债总额高达791亿韩元，事实上已陷入资不抵债。受害者们今年1月以诈骗嫌疑向警方控告了Lee某及该法人。
最终，为了维持生计，B某不得不重新踏入职场。她每天做6小时的护理员工作，靠140万韩元生活费维持生计。对已经成家立业的女儿，她谎称自己正在享受幸福的晚年生活。因害怕被女儿察觉，每当参加受害者救济集会时，她都会戴上面罩、围上围巾遮掩身份。B某含泪表示：“每当接到女儿的电话，心就会往下一沉。”
安家资金打水漂又离婚…郁结成病住进封闭病房
对于60多岁的脱北者C某来说，在韩国的生活是一连串严酷的考验。C某于2016年渡过图们江来到韩国，尚未满3年，就向一家经营保健功能食品的类金融公司投资了约1000万韩元。C某收回的本金仅有其中的90万韩元。
受害者们主张，该公司以“在购物商城结算时返还5倍收益”为幌子，从2014年至2021年间共骗取约52亿韩元资金。然而，首尔南部地方检察厅去年以“未能确认该公司曾明确提及支付销售额5倍”为由，对该案作出了不起诉处理。受害者们目前已向首尔高等检察厅提出再议申请。
C某包括政府的安家补助在内，为了把女儿从中国接来而辛苦攒下的小金库全部化为乌有。丈夫对她步步紧逼，家庭也因此破裂。因郁结成病，长期难以入睡。最终，脱北过程中患上的创伤后应激障碍恶化，她被送进精神病院封闭病房住院40天。
制造业社长变身私家侦探…3家企业被迫关门
经营制造业工厂的D某，在2019年5月在朋友劝说下，向被称为虚拟货币投资公司的ICC（Inter Coin Capital）转入了7枚比特币。当时每枚比特币价格约5800美元，折合韩币投资额约5400万韩元。
该公司方面自2018年7月至次年9月，以“购买虚拟货币并转入ICC账户，可获得每月最高15%的收益分红”为诱饵，吸引投资者。此外，他们还承诺，如果公司在纳斯达克上市，将在返还投资金之外，再额外分配同等金额的股票。然而，该团伙在2019年9月突然关闭账号并失踪，距离D某开始投资仅仅4个月。
案件发生后，D某的本职从制造企业老板，变成了无报酬的私家侦探。2021年，他作为受害者代表向首尔警察厅控告了招揽人员，并开始四处寻找证据。听说他们在新加坡和中国等各国行骗，他自掏腰包花了200万韩元，将中文录音资料翻译出来。尽管因极度压力一度想要放弃一切，但全国各地的受害者不断向他求助，他每天接到的联系多达100多件。
经过漫长的斗争，ICC的代表Cho某及22名管理层，因涉嫌诈骗和违反《类金融募集行为规制法》等罪名，于去年12月被移送检方。然而，在这5年时间里，D某经营的3家工厂已相继关门。
据大检察厅统计，去年提交给侦查机关的类金融犯罪案件共有2735件，除2021年（1643件）外，自2019年起4年间一直维持在每年2000多件的水平。
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