银行15年间贷款增长3倍…利润却原地踏步

by Yoo Jaehoon

Published 29 Aug.2023 12:02(KST)

银行联合会《银行业的角色与盈利能力》报告

过去15年间，银行业的贷款资产增加了3倍，但当期净利润规模仍停留在10万亿韩元区间。

根据银行联合会29日公布的《银行产业的作用与盈利性》报告，国内银行的贷款资产从2007年的989万亿韩元增加到2022年的2541万亿韩元，15年间增长约2.5倍。同期，资本金也从96.8万亿韩元增至256.9万亿韩元，增长2.6倍。

相反，当期净利润几乎原地踏步。2007年当期净利润为15万亿韩元，2022年为18.6万亿韩元，仅增加24%。2016年当期净利润一度仅为2.4万亿韩元。

作为盈利性指标的净资产收益率（ROE）、总资产收益率（ROA）走势也类似。2007年银行业ROE为14.6%，ROA为1.10%，但去年分别跌至7.4%、0.53%。也就是说，银行盈利性未能跟上资产及资本金的增长。

与海外主要国家的银行相比，这一水平也偏弱。过去10年国内银行的平均ROE和ROA分别为5.2%、0.4%，仅为美国（10.2%、1.5%）、加拿大（16.8%、1.1%）、新加坡（10.8%、0.9%）等主要国家银行的一半或更低。

与其他金融业态相比亦是如此。从各业态10年平均ROE来看，证券业为6.7%，保险业为6.8%，非金融业为6.2%，全部高于银行业。这种处于劣势的盈利性也影响到银行（控股公司）的股价。国内银行的市盈率（PER）、市净率（PBR）分别为6.75倍、0.49倍，不仅低于证券及保险公司，甚至低于KRX 100指数（13.36倍、1.09倍）的一半水平。