住房反向抵押贷款人气回升能否持续？去年新签1.46万件同比增35% 65岁以下加入者增加
（住房反向抵押贷款参保人 Lee Boknam 先生，66岁）
把自住房视为养老准备手段、选择办理住房反向抵押贷款的高龄人群需求正在爆发式增长。办理住房反向抵押贷款的参保人年龄也呈现年轻化趋势。
所谓住房反向抵押贷款，是指高龄者将自有住房提供给金融机构作为抵押，在直至去世前继续居住在该住房内，同时按月领取一定金额、以年金形式发放的制度。借款人去世后，金融机构出售该住房，用出售所得偿还此前的贷款本金和利息。
房价下跌、参保条件放宽带来参保激增
根据5日由韩亚金融经营研究所发布的《重获人气的住房反向抵押贷款，能否持续？》报告，去年住房反向抵押贷款新参保件数为1.46万件，较2021年的1.0805万件增加35%。从累计参保件数来看，则从7.1791万件增至8.2941万件。
首席研究委员 Jung Yunyeong 表示：“过去以70岁以上高龄层为主参保，而最近65岁以下参保人增加，使得平均参保年龄呈下降趋势。”2008年平均参保年龄为74.3岁，2010年降至72.7岁，今年进一步降至72岁。2021年时，65岁以下参保人占全部参保人的17%，若这一趋势延续，随着时间推移其占比预计还将不断上升。
住房反向抵押贷款参保如此激增，受到政府政策变化和房地产价格下跌的双重影响。去年房价下跌，引发了对未来房价进一步下行的担忧，从而大幅推高了住房反向抵押贷款的参保需求。
金融委员会也放宽了住房反向抵押贷款的参保条件。继2020年将参保年龄从60岁下调至55岁之后，将适用对象的公告价格上限从9亿韩元提高到12亿韩元的法案也有望不久后在国会获得通过。此举旨在让更多高龄群体能够利用住房反向抵押贷款。
住房反向抵押贷款月均领取金额为116万韩元
未来住房反向抵押贷款需求有望进一步扩大。一方面，预计我国65岁以上人口在30年内将增加至目前的2.5倍，另一方面老年贫困率也处于较高水平。
从统计厅发布的《高龄人口趋势展望》来看，2020年65岁以上人口仅占总人口的15.7%，但到2070年将增至46.4%。75岁以上人群的老年贫困率为52%（2020年），远高于经济合作与发展组织主要成员国水平。加拿大为13.9%，英国为16.0%，美国为26.2%。
以70多岁夫妇为标准，适宜的老年生活费用为251.3万韩元，但70多岁家庭的月均实际家庭收入仅为148.8万韩元（2021年），两者相差约102万韩元。考虑到住房反向抵押贷款的平均月领取金额为116万韩元（截至今年2月底），通过住房反向抵押贷款可以弥补这一缺口。
首席研究委员 Jung 表示：“考虑到65岁以上户主的资产结构大多偏向不动产而非金融资产，且大部分高龄群体都拥有住房，利用自住房筹措生活费用的需求将会增加。”
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