“苹果支付”在韩国手续费是中国的5倍…担忧转嫁给消费者
Apple Pay登陆10天，使用场所少且错误频发
明年要拿下15%简便支付市场份额恐难实现
“Apple Pay到底在哪里可以使用？”
Apple Pay进入韩国已满10天。虽然在推出首日，银行卡绑定数量就突破100万张，引发了高度关注，但从目前情况看，Apple Pay要深入韩国人的日常生活仍显力有未逮。由于近场通信（NFC）终端机普及率极低，可受理支付的商户很少，就连这些受理网点也频繁出现支付错误。Apple Pay要撼动已经掌控韩国本土简便支付市场的Samsung Pay地位，被认为并不容易。
Samsung Pay VS Apple Pay对比
先来看Samsung Pay与Apple Pay的功能对比。截至本月30日，能够使用Apple Pay的场所仅限于乐天集团旗下流通及餐饮品牌、现代百货集团流通品牌、SPC品牌、便利店、GS Caltex（加油）、教保与永丰文库等约120处。除大型企业之外，一般加盟店如小型餐馆大多无法使用Apple Pay。星巴克、易买得等新世界集团旗下流通及餐饮品牌也尚未支持Apple Pay服务，也不具备交通卡功能，因此被称为“半吊子Pay”。相比之下，Samsung Pay在韩国境内约290万家信用卡加盟店中大多可以使用。Samsung Pay用户还可在包括Naver在内的约55万家线上商店通过Samsung Pay进行简便支付，并且支持交通卡功能。
Apple Pay通过基于EMV非接触技术的NFC终端机完成支付。EMV是由Visa、Mastercard、EuroPay等卡公司共同制定的近场通信（NFC）支付方式，主要在海外使用。Samsung Pay则同时支持包括EMV非接触在内的NFC方式和磁条安全传输（MST）方式。就支付速度而言，NFC方式两者均在1秒以内，MST方式则在1至2秒左右。从可使用的银行卡来看，Samsung Pay几乎可以绑定所有在韩国发行的信用卡和借记卡，而Apple Pay目前仅能绑定Hyundai Card。Samsung Pay还搭载了移动学生证、移动驾驶证认证服务、移动一次性密码（OTP）认证服务，以及基于超宽带（UWB）的“数字家庭钥匙”等功能。
快速增长的简便支付市场，Apple Pay存在感几何
从韩国银行公布的简便支付及简便汇款服务使用情况来看，去年简便支付服务的日均使用金额为7326亿韩元，同比增加20.8%。与新冠疫情暴发前的2019年相比，三年间增幅超过两倍。各类提供机构中，增速最快的是手机制造商。手机制造商相关服务的使用金额同比增长34.7%，达到1853亿韩元，占整体的25%。手机制造商包括Samsung Pay和LG Pay。2015年首次亮相的Samsung Pay在推出一年内，累计支付金额就突破2万亿韩元，此后每年以约1.5倍的速度增长。截至今年2月底，Samsung Pay累计使用金额已达219万亿韩元。Naver、Kakao Pay等电子金融业者的使用金额同比增长16.5%，金融机构则增长17.1%。
市场调研机构Counterpoint Research预测，Apple Pay明年将在简便支付市场中获得15%的市场份额。但业界普遍认为，Apple Pay在韩国国内市场的占有率提升将相对缓慢。截至去年第四季度，Samsung Electronics在韩国智能手机市场的占有率高达63%，加之受制于安装成本问题，短期内NFC终端机难以大规模普及。Hana金融研究所也预测称：“在与Hyundai Card的独家合作结束后，合作发卡机构预计会有所增加，但由于Apple额外收取手续费，发卡机构的盈利空间不会太大。”
过高手续费率，最终转嫁给消费者
有观点担忧，Apple Pay过高的手续费最终会转嫁为消费者负担。Hyundai Card向Apple支付的Apple Pay手续费为每笔0.15%，在已引入Apple Pay的国家中属于最高水平。韩国发卡机构需承担的手续费率约为中国的5倍。若如市场调研机构预测那样，Apple Pay在简便支付市场中占据15%的份额，发卡机构每天需向Apple支付逾100亿韩元的手续费。在美国，使用Apple Pay的银行等4000多家合作机构每年支付至少10亿美元（约合1.3万亿韩元）手续费一事，也曾引发争议。相对而言，韩国活跃用户超过1600万人的Samsung Pay在线下加盟店的简便支付业务中并不收取手续费。
从长期来看，手续费负担很可能会被转嫁给消费者。发卡机构目前因加盟店手续费率下调等过度竞争，在信用销售业务上已出现亏损。如果其他简便支付服务提供商也开始收取手续费，发卡机构很可能会为保障盈利而削减消费者优惠。金融委员会也曾提醒Apple Pay合作信用卡公司，“不得将与Apple Pay相关的手续费等成本转嫁给客户或加盟店”。部分舆论还指出，Apple在几乎没有为韩国市场进行任何投资的情况下，就搭乘本土企业苦心经营10年的市场成果“顺风车”，属“搭便车”行为。
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