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[보장성보험] 연령별 맞춤상품 살펴봐야

최종수정 2007.04.23 12:20 기사입력 2007.04.23 12:20

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보장성보험은 만기환급의 가능성이 적은 편이다.보장에 중점을 뒀기 때문이다.

이에 따라 보장성보험에 가입할 때도 유의사항을 잘 체크하며 가입하는 것이 현명하다.

◇보장내용 잘 따져라=일반적으로 보험은 설계사의 권유로 가입하게 되는 것이 보통이다.

보장내용이 다소 복잡한 이유도 있겠지만 때로는 본인이 계약한 보험이 상해보험인지, 질병보험인지조차 구별하지 못하는 경우가 많기 때문일 것이다.

상해보험은 운동 또는 일상생활을 하다가 다치거나 부러져서 입원을 하는 경우 치료비와 입원비 및 후유장해가 있는 경우 위로금ㆍ간병비를 지급해주는 보험이고, 질병보험은 말 그대로 폐렴이나 암 등 질병에 걸렸을 때 진단비ㆍ질병 검사비ㆍ입원비ㆍ일당ㆍ통원치료비ㆍ투약비ㆍ수술비 등을 포괄적으로 보상한다.

따라서 본인이 가입한 보험의 보장내용을 꼼꼼히 알고 있어야 한다. 최초 보험가입시 보험회사에서 교부하는 보험증권에 보장내용이 자세히 나오므로 잃어버리지 말고 간직하는 것도 요령이다.

◇보험청약 시 질문서는 반드시 읽어보세요=최초 보험청약 시 작성하는 질문서에는 보험회사에서 계약인수를 결정을 위한 중요한 내용의 질문이 들어있다.

이는 보험계약이 투기나 도박으로 악용되지 않도록(예를 들어 암에 걸린 사람이 보험금을 타기위해 암보험에 가입하는 경우 등)하기 위함이다. 보험용어로는 고지의무라고 하는데 이를 위반해 허위로 보험회사에 알리는 경우 보험금을 받지 못할 수 있으므로 신중하게 점검해야 한다.

특히 최초 계약 시 설계사에게 해달라 부탁해 사실과 다르게 기재하고 보험료를 냈더라도 정작 사고 시 보험금을 받지 못하는 불행한 사태가 발생될 수 있으므로 보험청약시 질문서는 반드시 본인이 직접 읽고 사인해야 한다.

◇연령에 맞는 보험은 따로 있다=자녀가 있는 가정은 어린이보험에 관심을 가져라.

일반적으로 보험은 어른만 가입하는 것이라 생각하는 사람이 많다. 하지만 어린이 보험은 태아까지 가입이 가능하다. 특히 어린이보험은 저렴한 보험료로 상해나 질병까지 두루 담보하는 혜택이 많은 상품이다.

최근 급증하는 소아암ㆍ집단 따돌림(왕따)ㆍ골절ㆍ화상ㆍ식중독까지 어린이에게 특히 많이 발생하는 사고를 집중적으로 보상해주기 때문에 때로는 매우 유용한 혜택을 받을 수 있다. 수술비와 입원비를 보장하는 특약을 넣어 가입하는 게 좋다.

20대는 어느 세대보다 활동이 왕성하므로 질병보험보다는 상해보험에 보다 많은 관심을 가질 필요가 있다. 요즘에는 상해와 질병이 혼합돼 나오는 경우도 많지만 아무래도 보장이 많은 만큼 보험료가 다소 높은 편이다. 그러나 30ㆍ40대로 넘어갈수록 보험료가 더 비싸지는 만큼 20대에 보험을 가입하는 게 가장 유리하다.

30대는 결혼을 해 가정을 이루는 시기로 가장으로써 또는 내조자로서 건강에 대한 대비를 갖추어야 한다. 암ㆍ심근경색ㆍ뇌출혈 등 중대 질병에 대한 충분한 보장을 갖춘 보험이 필요하다. 특히 암보험은 반드시 가입해야 하며 입원비 특약을 추가하면 폭넓은 혜택을 볼 수 있다. 보장기간을 길게 가입하는 것도 고려해야 한다.

40ㆍ50대는 치매 등 노인성 질환 및 병원에 입원시 개호비용을 지급하는 일명 효도보험에 가입하는게 좋다. 늦게 가입하면 가입할수록 보험료가 비싸지므로 가급적이면 하루라도 빨리 가입하라.

◇전문 컨설턴트를 이용하라=예전에는 보험을 위험관리 수단으로만 생각했으나 최근에는 재테크의 개념으로 변하고 있다. 상품도 복잡하고 다양해지는 특색이 있어서 무엇보다도 본인의 상황에 맞는 전문 컨설턴트가 도와주면 효과적이다.

상해보험ㆍ질병보험ㆍ각종 특약ㆍ만기환급금이 있는 보험과 순수보장형 보험 등을 선택하기 어려울 때 전문컨설턴트의 도움은 절대적이라는 점을 명심해야 한다.

이초희기자 cho77love@akn.co.kr
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