[단독]시한폭탄 '부동산 PF'…은행, 리스크관리 나서

모범규준 개정 TF…건전성 분류 강화

은행 창구 모습

단독[아시아경제 강구귀 기자] 은행권이 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 리스크 관리를 강화한다. PF는 2008년 금융위기 당시 국내 경제를 더욱 악화시킨 주범이다. 시중은행들은 미국의 금리인상 등 올해 부동산 시장 여건의 여의치 않을 것으로 보고 선제적 PF 관리에 들어갔다.

27일 금융권에 따르면 은행들은 최근 부동산 PF 리스크관리 모범규준 TF(태스크포스) 회의를 열고 개정작업에 들어갔다. 은행이 부동산 PF 리스크관리 모범규준 개정에 착수하는 것은 2010년 9월30일 이후 약 7년만이다.

금융감독원은 일부은행에서 ▲PF대출 한도관리 미흡▲시공사 신용보강 등 간접 익스포저(위험노출액) 관리 소홀▲PF대출에 대한 스트레스테스트 미실시 등의 문제점을 발견, 모범규준 개정을 요구한 바 있다.

지난해 9월말 기준 은행권 부동산 PF 대출 잔액은 19조9000억원으로 예년 수준이지만 여전히 그 규모가 20조원에 달한다.

일단 은행권은 건전성 분류를 강화하는 방향으로 모범규준 개정을 논의하고 있다. 건전성 기준이 강화되면 그동안 보통 등급으로 평가된 사업장은 요주의로 분류된다. 정부기관의 보증이 있는 경우에는 등급에 변화가 없도록 하는 예외 조항을 두기로 했다.

또 일정규모 이상 PF 대출의 경우 외부 전문기관의 사업성 분석절차를 의무화하는 방안도 논의되고 있다. 기존 모범규준에는 '은행 경영진이 부동산 PF의 리스크 수준을 인지하고 내부 통제 절차를 확립해야 한다'는 소극적인 수준으로만 명시돼 있다. 내부 평가기준도 양호, 보통, 악화우려 3가지에 불과했다. 사업성 평가시 12개월 이내 정상화 가능성은 자의적인 기준으로 보고 모범규준에서 삭제하기로 했다.

차주(시행사)의 자기자본 조달 능력도 부동산 PF 대출 심사에 적용될 것으로 전망된다.

이와 함께 주택금융공사 등 보증서 담보 PF대출도 대출한도와 익스포저를 감안, 관리하는 방안이 추진된다. 지난해 9월말 은행권의 HUG(주택도시보증공사)ㆍ주금공의 보증 대출은 8조5000억원으로 전체의 42% 수준이다.

강구귀 기자 nine@asiae.co.kr