억대부자들, 지출 절반이 저축…"70억은 있어야 부자"

‘2022년 자산관리 고객 분석 보고서’
금융자산 1억~10억 고객들 살펴보니
지출금액 50.1% 고스란히 저축에다
자산증식 수단 "투자 아닌 근로·사업"

[아시아경제 송승섭 기자] 억대 금융부자들이 지출의 절반을 저축하는 것으로 파악됐다. 더 큰 부자가 되기 위한 방법으로도 공격적인 투자보다 일과 사업의 소득향상을 꼽았다. 이들은 향후 금리가 오르면 신규대출과 투자는 더욱 줄이고 예금에 자산을 넣어두겠다고 답했다.

4일 우리금융경영연구소가 발표한 ‘2022년 자산관리 고객 분석 보고서’에 따르면 대중부유층들이 지난해 쓴 돈의 50.1%(4638만원)은 저축이었다. 저축 금액의 60.4%는 안전자산이다. 수시입출금에 31.2%를 예·적금에 29.2%를 넣었다. 개인연금 같은 장기 저축성 상품납입금은 20.6%였다. 사회보장료나 대출 원리금 등 비소비성 지출은 16.5%, 생활비와 의료비 같은 소비성 지출은 33.4%였다.

대중부유층이란 금융자산이 1억원 이상 10억원 미만인 계층이다. 대중부유층이 금융자산을 포함해 가진 총 자산은 평균 11억5986만원이다. 임대보증금과 부채 1억1688만원을 제외한 순자산은 10억4208만원이다. 이중 금융자산은 2억6951만원이었다. 부동산 자산이 8억5323만원, 가상자산 등 기타자산은 2982만원이었다. 총소득은 평균 세전 1억75만원으로, 근로소득 비중이 72.1%로 가장 높다.

대중부유층들이 ‘부자’라고 생각하는 최소 자산기준은 70억5000만원이었다. 이중 32억9000만원의 금융자산이 있어야 한다고 대답했다. 은행이나 자산관리 업계가 정의하는 부자기준인 ‘금융자산 10억원’보다 훨씬 더 높은 기준이다. 특히 자산이 많을수록 기준이 높아져 20억원 이상 자산보유자의 경우 79억9000만원부터 부자에 해당한다고 판단했다. 이에 스스로 부자가 될 수 있다고 생각하는 대중부유층은 전체 22.8%에 그쳤다.

대중부유층이 계획하는 10년 후 평균목표 자산은 21억6000만원이었다. 현재 보유자산 대비 2.1배를 늘리고 싶어하는 셈이다. 목표를 달성하는 주된 방법으로는 45.5%가 ‘근로·사업 소득’을 택했다. 금융상품 투자는 24.8%로 다음이었고 부동산 투자가 22.7%로 뒤를 이었다. 이러한 방법을 통해 죽기 전까지 자산을 3.9배 늘릴 수 있다고 생각했다. 또 54.2%가 금융자산 10억원을 모으는 게 가능하다고 했지만, 45.4%가 ‘10년 이상이 소요된다’고 여겼다.

물가·금리 오른다…"대출 줄이고 예금 넣을 것"

금융자산 1억원을 마련해 대중부유층에 진입하는데 가장 크게 기여한 소득원 역시 77.6%가 투자가 아닌 근로·사업소득이라고 말했다. 금융상품 투자라고 대답한 이들은 8.8%에 불과했다. 현재 수준의 자산을 축적하는 데도 54.8%는 근로·사업소득이 가장 기여했다고 생각했다. 다만 부동산 투자라고 답한 비중도 22.6%로, 시드머니 마련 이후 자산축적 과정에서 부동산 기여도가 높아졌다.

최근 기준금리가 오르고 경기침체가 예상되자 31.9%는 투자·운용방식을 조정했다. 대부분 현재 포트폴리오에서 큰 변화를 주진 않지만, 시중금리가 대출이나 예금가입 결정에 영향을 미치면서 방향성과 속도가 달라질 전망이다. 대출금리가 6%대에 이르면 64.9%가 신규대출을 포기했고, 7%대에는 83.5%가 돈을 빌리지 않겠다고 얘기했다. 반대로 예금금리가 5%대에 이르면 37.2%가, 6%대에서는 58.1%가 투자자산을 예금으로 옮기겠다고 응답했다.

경기 인식은 물가상승과 금리인상이 지속될 거라는 의견이 우세했다. 내년 하반기까지 물가가 오를 거라고 예측한 대중부유층은 31.7%로 ‘내년 상반기’라고 답한 이들(28.9%)보다 많았다. 금리인상은 내년 상반기까지 지속될 거라는 의견이 35.5%로 최다였다. 대중부유층 17%는 물가인상과 금리인상이 2024년까지 계속될 거라고 봤다.

다만 대중부유층 과반(54.7%)는 내년 가구소득이 현재와 유사할 거라고 봤다. 가계 지출에 대해서는 물가상승과 금리인상으로 소비성 지출과 비소비성 지출이 모두 늘어날 거라고 봤다. 대출보유자 84.2%는 향후 1년간 상환 일정에 따라 대출잔액이 줄거나 현재 수준으로 유지할 방침이다.

우리금융경영연구소는 “금융사는 경기변동기에 대중부유층의 인식과 애로사항을 입체적으로 파악해야 한다”며 “필요한 금융상품을 공급하고 서비스 제공 방식을 개선함으로써 시장의 불확실성을 자산관리 영업의 새로운 성장 기회로 활용할 수 있다”고 조언했다.

송승섭 기자 tmdtjq8506@asiae.co.kr